Банкам режут серые проводки: Участники платежного рынка предлагают радикально бороться с нелегальными казино

   Участники платежного рынка выступили с предложением нового способа борьбы с платежами в нелегальные казино. Предлагается по банковскому идентификационному номеру (БИН) полностью отсекать возможность платежей через кредитные организации, в частности, иностранные, согласно мотивированному суждению ЦБ вовлеченные в подобные нелегальные трансакции. По мнению экспертов, это решит проблему "излишней лояльности" международных платежных систем (МПС) к подмене кода получателя платежа (MCC-код), но подход несет риски экстратерриториального применения закона РФ.
   "Ъ" ознакомился с предложениями участников рынка по борьбе с нелегальным платежным трафиком в адрес запрещенных в России казино, обобщенными Национальной платежной ассоциацией (НПА). Идея в том, чтобы ЦБ (поправками к закону о Банке России или об азартных играх) получил возможность давать распоряжение поднадзорным участникам рынка блокировать по признаку азартных игр по БИНу платежи, которые при этом не кодированы как положено (БИН 7995). Регулятор при этом мотивированно принимает решение о том, что подобная деятельность банка-эквайера, российского или иностранного, носит системный характер, направленный на незаконное извлечение выгоды из азартных игр россиян, пояснили в НПА.
   В первую очередь речь идет об остановке платежей из России через небольшие иностранные банки-эквайеры, которые по той или иной причине не блокируются в их стране.
   "Мы поддерживаем все возможные меры по борьбе с незаконной организацией азартных игр,- говорит исполнительный директор НПА Мария Михайлова.- Госдума только что приняла законопроект о запрете переводов в онлайн-казино, который предусматривает создание нового механизма управления такими платежами, в частности, через ведение ФНС РФ перечней легальных и нелегальных организаторов азартных игр, лотерей и пр. При этом перечень нелегальных организаторов будет включать информацию об иностранных лицах и кредитных организациях". Но этот механизм пока не работает. НПА намерена направить предложения в ЦБ и обсудить с законодателями, сообщила госпожа Михайлова. В ЦБ обещают изучить предложения НПА.
   ЦБ начал активную борьбу с нелегальными платежами в казино в конце прошлого года. С тех пор именно по этому основанию были отозваны лицензии примерно у десятка кредитных организаций. Последним в начале июня ЦБ отозвал лицензию у РФИ-банка, который неоднократно штрафовала Visa за проведение платежей в нелегальные казино (см. "Ъ" от 14 августа 2020 года).
   Эксперты считают идеи НПА оправданными. "Блокировка банков по БИНу целиком - неизбежное решение. Такой же практики придерживаются в Казахстане, давно обратившем внимание на сложность контроля расходов местных граждан на мошеннические ресурсы вне страны,- отмечает основатель ChronoPay Павел Врублевский.- Внутри МПС и крупнейших банков-эмитентов за секунду моментально видны эквайеры-нарушители (подмена МСС)". По мнению директора "КартСтандарта" Майи Глотовой, хороши любые дополнительные механизмы для борьбы с нелегальными казино на фоне позиции платежных систем: "Их операторы имеют эффективные механизмы борьбы с подобными платежами, массовый мискодинг может быть осуществлен только при знании и покровительстве со стороны эквайера".
   По словам источников "Ъ", сейчас трафик нелегальных игорных платежей с подменой кодов в значительной мере идет через Украину.
   "Деятельность того же iBox Bank на Украине вообще переходит все рамки разумного и чем-то напоминает РФИ-банк в России,- утверждает один из собеседников "Ъ".- Этот небольшой банк ежедневно попадается в профессиональных сообществах на обслуживании серого трафика, того самого, который системно изгонял ЦБ из российских эквайеров". Подобные операции будут идти до тех пор, пока их жестко не ограничат, уверен собеседник "Ъ". В iBox Bank не ответили на запрос "Ъ".
   В то же время внедрение предложений НПА может "нести риски экстратерриториального применения закона РФ", отмечает независимый эксперт платежного рынка Дмитрий Вишняков. Если ЦБ как российский регулятор будет требовать действия по отношению к иностранным банкам, поясняет он, это может создать прецедент применения норм российского регулирования за пределами РФ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4878352

29.06.2021