Банкинг здравого смысла

Социально ответственный подход становится главным трендом финансовой отрасли

Банк выигрывает вместе с клиентом, когда бизнес растет, снижаются риски и повышается доверие - это и есть будущее финансовой системы
Сегодня социально ответственный банкинг - это осознанная стратегия финансовых институтов, направленная на гармоничное развитие экономики, общества и экологии. В отличие от традиционного, спекулятивного подхода, при котором банки зарабатывают на волатильности, рисках и кризисах, социально ответственный банкинг строится на принципах устойчивости, прозрачности и долгосрочного партнерства с клиентами. Его цель - не извлечение максимальной краткосрочной прибыли, а создание устойчивой экономической среды, где выигрывают все стороны: клиент, банк, регион и государство.
История социально ответственного банкинга уходит корнями в конец XX века, когда в западных странах начали формироваться этические инвестиционные фонды и банки, отказывающиеся финансировать вредное производство. В 2019 году ООН запустила глобальную инициативу "Принципы ответственного банкинга" (UNEP FI Principles for Responsible Banking, PRB) - международную рамочную структуру, призванную интегрировать экологические, социальные и управленческие (ESG) аспекты в деятельность банков. Сегодня к инициативе присоединились более 300 банков из 50 стран, включая российские финансовые организации.
В России одним из первых и наиболее последовательных проводников социально ответственного банкинга является банк "Центр-инвест", базирующийся в Ростове-на-Дону. Он стал первым в России, чья практика была признана лучшей в рамках программы ООН по ответственному банкингу (UNEP FI PRB). Это признание - не случайность, а результат многолетней стратегии, построенной на принципах устойчивого развития, поддержки реального сектора и честных отношений с клиентами.
В условиях экономической нестабильности, особенно в периоды повышения ключевой ставки Центробанком, многие финансовые организации поднимают проценты по кредитам, увеличивают скрытые комиссии и страховые продукты, что усугубляет финансовое бремя клиентов. Банк "Центр-инвест" сознательно отказался от такой тактики. Он не участвует в "гонке ставок" и не стремится извлекать прибыль из трудностей своих клиентов. Напротив, банк фокусируется на повышении качества кредитов, а не на их количестве.
Это принципиально иной подход: вместо того чтобы зарабатывать на кризисе, банк работает с клиентами, помогая им адаптироваться к изменениям, снижать риски и доводить проекты до завершения. Такая стратегия - классический пример win-win-модели - концепции, когда все стороны выигрывают от взаимодействия: клиент получает поддержку, банк - надежные активы, регион - растущие предприятия, а бюджет - дополнительные налоги.
Один из самых наглядных показателей эффективности социально ответственного банкинга - динамика налоговых поступлений. В первом полугодии 2025 года общие налоговые отчисления от бизнеса в Ростовской области остались на уровне прошлого года. При этом налоги, уплаченные клиентами банка "Центр-инвест", выросли на 11,2 процента. Этот рост - прямое следствие того, что бизнес-клиенты банка не просто выживают в сложных условиях, а активно развиваются, расширяют производство, создают качественные рабочие места с высокой оплатой труда и стабильно платят налоги.
Такой эффект имеет системное значение: чем больше бизнес платит налогов, тем больше средств поступает в региональный бюджет на здравоохранение, образование, инфраструктуру и социальные программы. Это и есть реальный вклад в устойчивое развитие региона, противопоставляемый краткосрочной финансовой спекуляции.
Клиенты банка "Центр-инвест" - как представители малого и среднего бизнеса, так и физические лица - получают ощутимую выгоду. Даже в период роста рыночных ставок банк сохранял свои процентные ставки на пять процентных пунктов ниже среднерыночных, при этом без скрытых комиссий, навязанных страховок и дополнительных условий. Прозрачность и честность - ключевые принципы коммуникации с клиентами.
По оценкам банка, благодаря этим условиям клиенты сэкономили 6,6 миллиарда рублей, которые смогли направить на развитие бизнеса, инвестиции, потребление и улучшение качества жизни. При этом около 30 процентов этих средств - почти два миллиарда рублей - вернулись в бюджет в виде налогов, что подтверждает мультипликативный эффект социально ответственного подхода: деньги работают на экономику, а не исчезают в "черных дырах" банковских комиссий.
Социально ответственный банкинг - это не благотворительность, а умная стратегия управления рисками. Банк "Центр-инвест" демонстрирует исключительно низкие показатели просроченной задолженности (NPL) по сравнению со средними значениями по региону. По данным организации, в 20 раз ниже - по корпоративным кредитам, в 4,7 раза ниже - по кредитам МСБ, в 15,8 раза ниже - по кредитам индивидуальных предпринимателей, в 2,3 раза ниже - по кредитам физическим лицам.
Такая статистика - результат тщательного отбора клиентов, глубокой проработки проектов и постоянного сопровождения. Банк выбирает партнеров, которые не просто хотят получить деньги, а стремятся к реальному развитию. Это позволяет минимизировать риски, повысить устойчивость портфеля и обеспечить стабильную прибыль без жертв в виде социальной напряженности или массовых дефолтов.
Банк разработал адаптивную модель искусственного интеллекта под названием "Социально ответственный банкинг", предназначенную для повышения финансовой грамотности участников рынка. Эта система помогает оценивать не только кредитоспособность, но и социальную значимость проектов, их влияние на занятость, экологию и развитие региона.
Банк "Центр-инвест" доказал: социально ответственный банкинг - это не идеалистическая концепция, а реально работающая бизнес-модель, способная конкурировать с традиционными подходами даже в условиях кризиса. Его опыт показывает, что устойчивость, честность и забота о клиентах - не помеха успеху, а его основа.
Когда банк выигрывает вместе с клиентом, когда бизнес растет, а бюджет пополняется, когда снижаются риски и повышается доверие - это и есть будущее финансовой системы. И Ростовская область благодаря инициативам "Центр-инвеста" становится одним из центров этой трансформации.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2025/09/09/socialno-otvetstvennyj-podhod-stanovitsia-glavnym-trendom-finansovoj-otrasli.html

10.09.2025