Календарь мероприятий


Банки поднимают на борьбу за честный "Мир": НСПК стимулирует партнеров бороться с мошенниками

   Оператор платежной системы "Мир" Национальная система платежных карт (НСПК) ищет способы стимулировать банки-эквайеры к борьбе с мошенническими схемами, реализующимися через торговые точки. Планируется резко снизить для банков максимально допустимый с регуляторной точки зрения процент таких операций, а также ужесточить систему штрафов. В случае злостных нарушений банки заставят возмещать пострадавшим похищенные средства.
   В ходе конференции 5 декабря НСПК анонсировала планы ужесточения борьбы с мошенничеством через платежные терминалы. Речь идет о случаях, когда с держателя карты списываются средства за якобы совершенную покупку в магазине, которую он не совершал. В этом случае банк-эмитент, выпустивший карту, обжалует операцию. Однако средства не всегда удается вернуть, так как нередко для такого рода мошенничеств создаются специальные торгово-сервисные предприятия (ТСП), которые собирают деньги и быстро исчезают.
   Как пояснил глава направления "Антифрод" НСПК Алексей Ипатов, с 1 сентября планка максимального объема мошеннических операций у эквайеров снижена с 50 до 5 б. п., где 1 б. п. соответствует потере 1 коп. на 100 тыс. руб. покупок. Одновременно снизился вдвое срок подачи информации об инциденте - с 30 до 15 дней. Кроме того, теперь при расчете контрольных значений фиксируется не дата подачи информации о мошенничестве, а дата проведения операции.
   По данным ЦБ, объем карточных операций по оплате товаров и услуг в первом квартале 2023 года составил 12,15 трлн руб., во втором квартале - 13,5 трлн руб. На карты "Мир" приходится около половины (49,4%) всех операций.
   Ужесточение требований стало следствием роста мошенничеств в 2023 году - с 0,59 б. п. по всей платежной системе "Мир" в первом квартале до 1,02 б. п. в третьем квартале. Алексей Ипатов пояснил "Ъ", что предыдущие требования не стимулировали эквайеров бороться с мошенничеством в обслуживаемых ТСП. "С новым уровнем контрольных значений уже есть несколько банков, которые его превысили, и ряд кредитных организаций, значения которых близки к максимальной планке",- уточнил он.
   По словам господина Ипатова, у банков есть два месяца на то, чтобы исправить ситуацию, в противном случае им выставят штрафы.
   В первом квартале 2024 года контроль будет установлен уже не только за банками, но и за всеми обслуживаемыми ТСП. В случае если у них контрольное значение превышает 25 б. п., проходит более 25 мошеннических операций в месяц или их общая сумма составит больше 250 тыс. руб., ТСП попадает в базовую программу штрафной программы. При 100 б. п., или более 100 мошеннических операций в месяц или более чем на 1 млн руб. в месяц, ТСП попадает в экстренную штрафную программу.
   49,4 процента всех карточных операций по оплате товаров и услуг приходится на карты "Мир".
   В базовой программе банку-эквайеру дается два месяца на исправление ситуации, если этого не произошло, ему выписывается штраф. Если и на следующий месяц ситуация не изменилась, штраф увеличивается, а банк-эмитент, клиенты которого потеряли деньги в ТСП, получит возможность опротестовать мошеннические трансакции. Вернуть средства должен банк-эквайер. Алексей Ипатов уверен, что эта сумма будет заметно выше суммы штрафов, выставленных эквайеру НСПК.
   В случае экстренной программы штраф и окно оспаривания могут появиться уже в первый месяц выявления существенного объема мошенничеств.
   Если ситуация не исправляется, то штрафы увеличиваются, а окно оспаривания расширяется, после чего в банке будет проводиться аудит НСПК.
   Первый штраф банку за нахождение каждого обслуживаемого им ТСП в штрафной программе планируется установить в размере 50 тыс. руб., при повторении ситуации штраф вырастет до 250 тыс. руб., затем - до 500 тыс. руб. и т. д.
   Эксперты отмечают, что резкий рост показателя похищенных средств "должен был заставить НСПК предпринять решительные действия". По мнению главы правления ассоциации "Финансовые инновации" Романа Прохорова, "в условиях недостаточного контроля банков-эквайеров за подключаемыми ТСП ряд из них целенаправленно использовались для мошеннических операций по картам клиентов".
   Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что теперь банку-эквайеру придется больше инвестировать в защиту от фрода: "Именно на это и направлены меры НСПК". Но повышение ответственности за мошенничество, по его мнению, приведет к росту расходов банков, что в свою очередь потребует компенсации - либо путем повышения тарифов для торговых точек, либо путем снижения межбанковской комиссии, устанавливаемой оператором платежной системы.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6380464

06.12.2023

Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Операционное обслуживание в банке" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 30.04.2025 Все новости
Наши мероприятия
14.05.2025
Ян Кэмпбэлл (Чехия), встреча-онлайн - Современные проблемы финансов в России и за рубежом
06.05.2025
Бархота А.В., лекция-онлайн - "Проблематика ESG и устойчивое развитие: забвение или ренессанс"
30.04.2025
Шарушинская О.В., лекция-онлайн - "Антифрод (система противодействия мошенничеству) в банках и МФО"
18.04.2025
Итоги 25-го Интернет-Чемпионата по банковскому делу и финансам
18.04.2025
29.04.2025 - Семинар-онлайн "Всё об инвестициях в золото" Все новости
Новости для банков
20.06.2025
Новые правила блокировки переводов: защита от мошенников или проблемы для граждан?
20.06.2025
Сбер заявил, что 50-70 тыс. человек ежедневно переводят деньги телефонным мошенникам
20.06.2025
Возможность перевода денег через СБП внедрят на платформе Мах в 2025 году
19.06.2025
НСПК и ВТБ тестируют защиту от кражи денег через вредоносное ПО
19.06.2025
Для рынка ЦФА будет разработано гармоничное налоговое регулирование, аналогичное традиционным активам Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости