Календарь мероприятий


Платежи уйдут без вести НСПК простимулирует банки проводить оплату без СМС-кодов

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует сделать платной для банков двухфакторную аутентификацию клиента при оплате в интернете - когда необходимо подтвердить платеж кодом из СМС. Так НСПК надеется стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого покупатель зашел на сайт, что упростит клиентский путь и увеличит скорость прохождения платежа. Но, по мнению экспертов, переход на новый сценарий оплаты может оказаться для банков более затратным, чем СМС.
Как стало известно "Ъ", НСПК в конце прошлой недели разослала по банкам проект новых тарифов. Одним из наиболее заметных изменений стало введение платы за аутентификацию с помощью СМС при платежах через интернет.
Комиссия для эмитента составит 20 коп. за операцию в любом случае, а для эквайера она будет такой же, если на сайт обслуживаемого им магазина зашли с интернет-браузера, и 10 коп. через мобильное приложение, но не более 2,5 млн руб. в месяц для всех.
Как пояснили "Ъ" эксперты, в новом 3D Secure 2.0 есть два сценария подтверждения оплаты: с СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал гаджет, с которого пришел запрос на оплату, как основное устройство клиента. Планируется, что эти комиссии начнут действовать с октября 2023 года.
В НСПК сообщили "Ъ", что преимущества frictionless-сценария не только в том, что он дешевле для банков за счет отсутствия СМС, а также проще и быстрее для держателя карты. Сценарий повышает уровень безопасности онлайн-платежей за счет комплексной оценки уровня рисков операции на основе передаваемых ТСП данных. При реализации frictionless-аутентификации используется набор уникальных признаков аппарата, так называемый фингерпринт устройства. НСПК предусмотрела несколько вариантов поддержки нового сценария - вся работа по проверке по frictionless выполняется платежной системой, или банк может делать все сам. В последнем случае, признают в НСПК, переход на frictionless может потребовать серьезных временных и финансовых ресурсов.
Как пояснили "Ъ" в НСПК, с момента появления сценария frictionless до введения комиссий, стимулирующих его внедрение, прошел год. Тем не менее банки не спешат переходить на него, что, возможно, объясняется сложностью настройки риск-анализа. Так, в ВТБ сообщили "Ъ", что банк заинтересован в применении нового сценария, поскольку он позволяет существенно экономить на СМС-уведомлениях, но перевод клиентов рассчитывают начать только в 2024 году.
По данным ЦБ, в первом квартале у владельцев карт было похищено 1,4 млрд руб., более половины средств украдены с использованием методов социнженерии. В 2,5 раза по сравнению со средним показателем прошлого года выросло количество заблокированных фишинговых сайтов.
Эксперты отмечают, что подтверждение по СМС стало за многие годы для банков и держателей карт понятным и привычным сценарием, отчасти поэтому банки не спешат переходить на другие варианты обеспечения безопасности. В тоже время для банков расходы на СМС постоянно растут. Несколько игроков из числа системно значимых в очередной раз повысили стоимость СМС-рассылок в этом году. Сейчас у этих игроков она варьируется от 199 до 69 руб. в месяц.
По словам главы правления ассоциации "Финансовые инновации" Романа Прохорова, для внедрения frictionless банки должны уметь определять доверенное устройство клиента и встроить механизм в 3DS. "При этом им все равно придется поддерживать оба сценария - с СМС и без, то есть вместо одной базовой технологии появляются две, что не способствует высокой надежности",- подчеркивает он.
"Новые тарифы не настолько критичны для банков, чтобы заставить их изменить поведение, тем более они всегда могут переложить повышение тарифа на держателя карт или интернет-магазин",- уверен независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков. Эксперты оценивают траты на внедрение frictionless минимум в десятки миллионов руб. Окончательная сумма, по их словам, может измеряться миллиардами, в зависимости от масштаба и сложности технологии.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/6027437

06.06.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 31.10.2023 Все новости
Наши мероприятия
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая
01.11.2023
01.11.2023 - Поговорим об открытой сертификации банковских специалистов
01.11.2023
Приглашение на дискуссию студенческих команд "Цифровой рубль: плюсы и минусы"
01.11.2023
Приглашаем на сертификацию банковских специалистов в ноябре 2023 года
27.10.2023
27.10.2023 - Семинар "Банкротства физических лиц"
25.10.2023
25.10.2023 - Семинар "Комиссионный бизнес в банках" Все новости
Новости для банков
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
01.12.2023
Сенаторы хотят удесятерить штрафы для банков за небезопасные онлайн-операции
01.12.2023
ЦБ раскрыл, сколько денег у россиян в криптокошелшьках
01.12.2023
ЦБ раскрыл объемы выдачи льготной ипотеки в ноябре
30.11.2023
Аналитики раскрыли, какими банковскими продуктами чаще недовольны клиенты Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости