Эксперт: Наиболее активно искусственный интеллект проникает в сферу финансов

Максим Марков (кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. Плеханова)
Искусственный интеллект плавно проникает во все сферы нашей жизни, и наиболее активно - в сферу финансов. Сегодня ИИ - основа для многих решений в финтехе. Об этом говорят и отчеты Банка России, и каждодневный опыт любого из нас.

• Финансовые технологии с применением ИИ, во-первых, облегчают и ускоряют доступ к большинству банковских и финансовых операций, обеспечивают надежность и безопасность действий. Внедрение искусственного интеллекта позволяет оперативно управлять продуктовой линейкой банков, оптимизируя ее под условия и запросы рынка практически в режиме онлайн.
• Во-вторых, такие технологии создают новые виды вкладов, которые раньше были технически невозможны. Например, депозиты с начислением повышенных процентов на "новые для банка" деньги. Определять объем "новых денег" как раз и позволяет ИИ.
  В сфере расчетов искусственный интеллект позволяет решить множество задач - от предложения новых форм платежей (с использованием технологии NFC, по QR-коду и так далее) до выявления и пресечения сомнительных и мошеннических операций с помощью big data. ИИ-решения позволили перейти к экспресс-кредитованию, когда рассмотрение заявки занимает буквально несколько минут. Это удобно и для банков, и для потенциальных заемщиков. Оценка кредитоспособности заемщика сохраняется на высоком уровне благодаря технологии big data и другим, основанным на искусственном интеллекте.
• В-третьих, внедрение ИИ позволяет банкам и другим участникам финансового рынка создавать собственные экосистемы, в рамках которых клиенты получают не только банковские, но и другие услуги (страхование, образование, развлечение, путешествия, логистика, медицина, шопинг?).
  ИИ позволяет участникам финансового рынка создавать собственные экосистемы

Вместе с тем развитие финтеха имеет и ряд недостатков, вытекающих из его достоинств.

• Прежде всего это сомнительные платежи. Если система банка посчитала проводимые транзакции сомнительными или мошенническими, то она заблокирует счет клиента, и он не сможет совершать вообще никакие операции. Для разблокировки потребуется время, а также личный визит - возможно, не в один банк.
• Второй минус, который несет с собой прогресс в сфере ИИ, - ограничение возможностей клиента в рамках финансовых экосистем. То же экспресс-кредитование может иметь негативные последствия для потенциального заемщика. Если по каким-либо причинам (неполная информация, некорректно введенные сведения и тому подобное) человек получает от ИИ отказ в выдаче кредита, то это может стать причиной отклонения других его заявок. Искусственный интеллект анализирует поведение и покупки человека внутри экосистемы и вне ее (путем отслеживая платежей) и составляет потребительский портрет. В дальнейшем клиенту предлагаются те товары и услуги, которые соответствуют этому портрету. Тем самым человек лишается возможности попробовать что-то новое и расширить рамки потребления.

Насколько выявленные недостатки перекрывают преимущества внедрения ИИ-технологий в банковские процессы, в какой момент развитие в этом направлении стоит ограничить? Эти вопросы требуют всестороннего рассмотрения и обсуждения.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2025/06/03/reg-cfo/dobavit-izvilin.html

04.06.2025