Календарь мероприятий


В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

   Банк России ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Они теперь касаются как первичного, так и вторичного жилья. Надбавки связаны с уровнем долговой нагрузки заемщика и размером первоначального взноса.
   С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения совета директоров ЦБ.
   Решение принято, чтобы снизить риски закредитованности граждан, объяснили в пресс-службе Банка России. В частности, регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В ЦБ отметили, что введенные надбавки будут стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика.
   Надбавки касаются ипотеки на первичное и вторичное жилье. В первом случае размер коэффициента будет зависеть от первоначального взноса. Так, для кредитов на новостройки с первоначальным взносом от 10 до 15% коэффициент составит 3 при условии, что у заемщика нет других кредитов. Для заемщиков, чей ПДН превышает 80%, коэффициент риска повысился с 6 до 9.
   Не применялся коэффициент и для кредитов на новостройки с первоначальным взносом 15-20%. Теперь коэффициент риска составит 1,5. При ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 4 до 8. Для кредитов с первым взносом 20-30% с 1 марта также применяется коэффициент. Теперь он равен 1. Для лиц с ПДН более 80% он повысился с 3 до 7.
   Повышение затронуло и кредиты на новостройки с первоначальным взносом 30-50%. Для заемщиков с ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН выше 80% коэффициент теперь составляет 5 вместо 1.
   В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV). При LTV от 0 до 70 повышение коэффициента коснулось только лиц с ПДН более 80%. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 коэффициент увеличился с 1 до 3.
   В сегменте кредитов с LTV 70-80 изменения затронули в том числе заемщиков без кредитной нагрузки. Для них ввели коэффициент 0,25, хотя раньше он не применялся. С ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 1,5 до 3,5. По жилищным займам с LTV 80-85 для лиц без долговой нагрузки ввели коэффициент 0,75, а для лиц с ПДН выше 80% - увеличили с 2 до 4.
   Нововведения затронули и кредиты с LTV 85-90. Для заемщиков без ПДН добавили коэффициент 1,5, а для лиц с ПДН более 80% повысили с 3 до 5.
   Для займов с LTV выше 90 нововведения затронули только заемщиков с долговой нагрузкой от 80%. Для них коэффициент увеличили с 4 до 7.
   Ограничения приведут "к снижению уровня кредитных рисков и повышению устойчивости банковской системы", объяснял "РБК Недвижимость" заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Однако это снизит уровень доступности ипотеки для части населения, уточнил эксперт.
    Кроме того, новые меры могут спровоцировать рост цен на недвижимость, говорила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, россияне будут стараться взять жилье в ипотеку до того, как условия кредита снова изменятся. Это грозит "всплеском" спроса на ипотеку и, как следствие, ростом стоимости жилья.
   Предыдущее повышение надбавок ЦБ провел 1 октября 2023 года. Тогда изменения коснулись заемщиков с высоким ПДН (более 50%) и кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%).

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/01/03/2024/65dcd3229a794715e6d384f5?from=copy

01.03.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
25.04.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 25.04.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
24.04.2024
Матрасный интерес: как неимущие смогут открывать социальные вклады
24.04.2024
Построй в сторонке: Минфин готовит особые условия по семейной ипотеке в малых городах
24.04.2024
Clearstream отказался поддержать выкуп заблокированных бумаг у россиян
24.04.2024
Власти продлят требования по возврату валютной выручки до конца года
24.04.2024
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости