Календарь мероприятий


Заявки на промышленную ипотеку в разы превысили выделенный лимит

   Российские банки опасаются, что не смогут удовлетворить спрос бизнеса на получение промышленной ипотеки. В "Сбере", ВТБ, ДОМ.РФ и Промсвязьбанке рассказали "Известиям", что получили заявки суммарно на 40 млрд рублей, тогда как лимит по программе - 7 млрд. Бизнес-объединения тем временем призывают повысить максимальный размер займа для предприятий. Основной риск расширения промышленной ипотеки - разгон цен, как это было в случае с льготной программой на жилую недвижимость, однако плюсов от такой меры будет больше, считают эксперты.

Желающих слишком много

   Механизм промышленной ипотеки был запущен в сентябре 2022 года. Он предполагает выдачу кредитов до 500 млн рублей по льготной ставке до 5% на покупку недвижимости для промышленного производства. Для технологических компаний ставка еще ниже - 3% годовых. Не позднее чем через три года после выдачи займа нужно использовать как минимум 50% площади под производство. Залогом становится приобретаемый объект недвижимости.
   Обычные ссуды бизнес берет в среднем под 12-15% годовых. Ставка по промышленной ипотеке получается более выгодной и снижает финансовую нагрузку на заемщика. Общий лимит для 16 банков, которые участвуют в программе, составляет 7 млрд рублей. В финансовых организациях рассказали "Известиям", что не справляются с количеством желающих.
   Сумма заявок на кредиты по программе промипотеки, поступивших в "Сбер", составляет 17 млрд рублей, при этом существующий лимит меньше спроса, сообщили и в банке.
   Аналогичную ситуацию фиксирует и ДОМ.РФ. Директор малого и среднего бизнеса банка Анна Корнелюк отметила, что с момента запуска программы к ним поступило около 100 заявок почти на 7 млрд рублей.
   - В рамках выделенного лимита нам будет сложно удовлетворить запрос всех обратившихся клиентов, - подчеркнула она.
   В ВТБ зафиксировали устойчивый интерес к программе со стороны предприятий среднего и малого бизнеса во многих регионах. В работе у банка находятся кредитные заявки на сумму более 15 млрд рублей. В портфеле - проекты в пищевой, металлообрабатывающей, машиностроительной и других отраслях промышленности, рассказали в пресс-службе финорганизации.
   ПСБ получил обращения на оформление такой ипотеки на более чем миллиард рублей, а суммарная площадь планируемой к покупке недвижимости - более 100 тыс. кв. м, отметил директор департамента продаж регионального среднего и малого бизнеса "Промсвязьбанка" Алексей Будаев. Причем после расширения целевого назначения программы и увеличения объемов субсидий он ожидает кратный рост заявок.
   Льготная ставка по промышленной ипотеке субсидируется правительством. Средства выделяются банкам в качестве возмещения недополученных ими доходов по кредитам. Правительство планирует в ближайшее время выделить дополнительно один миллиард рублей на эти цели к уже запланированным на этот год субсидиям в объеме 300 млн рублей, сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин.
   Основной риск расширения промышленной ипотеки - разгон цен, как это было в случае с льготной программой на жилую недвижимость. Однако плюсов больше, чем рисков, уверена аналитик "Финам" Наталия Пырьева.
   Низкий размер лимитов для банков объясняется тем, что это пилотная версия программы, механизм которой нуждался в проверке, пояснила эксперт. Она напомнила: сейчас обсуждается вопрос об увеличении лимита по кредитному портфелю в рамках программы в 10 раз, до 70 млрд рублей.
   Минпромторг осенью прошлого года предложил расширить программу промипотеки, распространив ее на строительство, реконструкцию и ремонт недвижимости. Ведомство также выступило с инициативой об увеличении размера льготного кредита для бизнеса до двух миллиардов рублей. В Минпромторге "Известиям" рассказали, что проект постановления проходит процедуру согласования, в ближайшее время ожидается его утверждение правительством.

Дефицит площадей

   В бизнес-объединениях призывают обратить внимание на то, что для крупного бизнеса заем в размере 500 млн рублей - это мало. Как отмечает вице-президент "Опоры России" Максим Третьяков, увеличение лимита сделает инструмент более универсальным, поскольку тогда расширяются границы технических характеристик приобретаемой недвижимости.
   Меру поддержали и в ассоциации банков России. Там также выступили за расширение числа банков-участников. Сейчас критерий для допуска кредитных организаций - активы больше 100 млрд рублей. Это сужает круг организаций, способных кредитовать предпринимателей в регионах.
   Размер в 500 млн рублей адекватен для среднего бизнеса, для крупных компаний его недостаточно, считает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. По ее словам, из-за того, что программа новая, у предприятий могут возникать проблемы соответствия заявки требованиям, например, в части кредитоспособности компаний и качества залогов.
   Кроме лимитов и количества банков-участников тормозить развитие программы может и дефицит площадей.
   - Оказалось, что у нас в ипотеку почти нечего брать. Около 40% всех промышленных площадей находятся в таком состоянии, что их надо фундаментально модернизировать либо просто сносить, - отметил председатель совета ТПП России по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза.
   Сейчас есть бум спроса на качественную производственную недвижимость, а ее дефицит - ощутимая проблема для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и других крупных городов, добавил руководитель отдела складской и индустриальной недвижимости IPG.Estate Филипп Чайка. Он пояснил: с введением промышленной ипотеки компании рассчитывают на готовый объект, адаптированный под специфику производства, но сейчас рынок не предлагает универсальных площадок с точки зрения размера, конфигурации и инженерного оснащения.
   - Суммы в 500 млн рублей будет достаточно, чтобы построить производственное здание площадью до 5 тыс. кв. м, для более крупных проектов потребуются и собственные вложения, - добавил он.
   В марте премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что общая сумма выданных кредитов на приобретение производственных площадей в рамках промипотеки с сентября 2022-го составила 2,5 млрд рублей, а механизм решено распространить в том числе на строительство. При этом об увеличении лимитов для банков или бизнеса не упоминалось.

Источник: Известия https://iz.ru/1491608/mariia-stroiteleva/eshche-zaiavki-na-promyshlennuiu-ipoteku-v-razy-prevysili-vydelennyi-limit

03.04.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
26.01.2024
Весь март - открытая сертификация банковских специалистов Все новости
Новости для банков
09.04.2024
09.04.2024 - "Роль данных в современном банковском бизнесе"
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы"
29.03.2024
АСВ и ЦБ выработали типовое соглашение для применения в будущих проектах санации
29.03.2024
В ЦБ напомнили о работающих в России сервисах для безналичной оплаты
29.03.2024
Банки требуют объяснений Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости