СберБанк и ВТБ оценили потенциальные потери от участия в мерах господдержки экономики в 600 млрд рублей

СберБанк и ВТБ оценили потенциальные потери от участия в мерах господдержки экономики, принятых или готовящихся к принятию в ответ на санкции западных стран. По оценке банков, их совокупные убытки могут составить почти 600 млрд рублей.

  Такие оценки содержатся в письме главы СберБанка Германа Грефа и главы ВТБ Андрея Костина, направленном в середине марта в адрес премьер-министра РФ Михаила Мишустина.
  Банкиры отмечают, что меры господдержки должны носить рыночный характер. Вместе с тем целый ряд решений, принятых и обсуждаемых в настоящее время, наносит значительный финансовый ущерб банковскому сектору, который и так понесет наиболее существенные потери, предупреждают банкиры.
  В письме указывается, что, по оценке Банка России, убыток банковской системы в 2022 году составит от 3,5 трлн до 5,8 трлн рублей без учета отрицательной переоценки ценных бумаг в размере около 2 трлн рублей. Только за две недели с 24 февраля доходы банковского бизнеса уже снизились более чем в два раза, не включая убытки по кредитному риску и от заморозки и снижения стоимости активов, пишут банкиры.
СберБанк и ВТБ также оценили потенциальные убытки в 2022 году в результате принятых и планируемых к принятию мер господдержки.
  Так, участие в программе "Кредитные каникулы" для компаний МСП и физических лиц, которая предполагает уплату основного долга и процентов, приходящихся к погашению в течение шести месяцев, в конце срока действия кредитного договора, принесет СберБанку убытки в размере около 90 млрд рублей, а ВТБ - почти 14 млрд рублей.
  Изменение Минсельхозом размера субсидирования по действующим инвестиционным кредитам на период с 15 марта по 15 сентября 2022 года до 50% от ключевой ставки делают участие банков в программе убыточным. Потери СберБанка составят около 16 млрд рублей в год, ВТБ - примерно 15 млрд рублей.
  В настоящее время обсуждается программа поддержки компаний крупного бизнеса и МСП в части реструктуризации кредитного портфеля с плавающей ставкой в фиксированную. По портфелю МСП предполагается реструктуризация рублевых кредитов, привязанных к ключевой ставке, на льготный период девять месяцев. При этом снижается процентная нагрузка на заемщика, но банк понесет убыток, только часть которого компенсируется. По портфелю крупных компаний с плавающей ставкой предполагается установить фиксированную ставку со следующим подходом: 12,5% - для первого месяца, 13,5% - для второго, 16,5% - для третьего месяца, и далее возврат к коммерческой ставке. С учетом обсуждаемых параметров программы убыток СберБанка может составить около 127 млрд рублей, ВТБ - приблизительно 73 млрд рублей. А в случае роста ключевой ставки ЦБ потери вырастут.
  Не менее болезненным стал для госбанков запрет на возврат воздушных судов западным лизингодателям с целью продолжения их эксплуатации в РФ с перерегистрацией в российском регистре. Банки указывают, что эксплуатация и обслуживание в РФ этих воздушных судов запрещены европейскими властями и будут осуществляться в нарушение международных стандартов, что приведет к снижению остаточной стоимости самолетов с 50% до 17% от первоначальной. Убыток СберБанка составит около 92 млрд рублей, ВТБ - около 110 млрд рублей.
Невыполнение авиакомпаниями предписаний о возврате воздушных судов привело к предъявлению требований к российским банкам по резервным аккредитивам, которые гарантировали выполнение обязательств авиакомпаний перед иностранными лизингодателями. При этом обсуждается запрет для банков на предъявление встречных требований и взыскание уплаченных по аккредитивам средств с авиакомпаний.     Убыток СберБанка в случае непогашения обязательств авиакомпаниями по вышеуказанным аккредитивам составит около 54 млрд рублей, ВТБ - порядка 5 млрд рублей.
  Таким образом, совокупные потенциальные потери могут составить для СберБанка около 379 млрд рублей, для ВТБ - порядка 217 млрд рублей.
  Главы СберБанка и ВТБ подчеркнули, что решения, связанные с мерами государственной поддержки и участием банковского сектора, должны носить рыночный характер и приниматься после совместного обсуждения и выработки взаимоприемлемого решения. В приоритетном порядке они предложили обсудить и принять решение по программе поддержки компаний крупного бизнеса и МСП в части реструктуризации кредитного портфеля с плавающей ставкой.
СберБанк и ВТБ не стали комментировать это письмо.
  В 2021 году банки РФ заработали рекордные 2,4 трлн рублей чистой прибыли, показав рост на 47% в годовом выражении. До введения санкций ЦБ прогнозировал, что прибыль сектора в 2022 году превысит 2 трлн рублей.
  СберБанк, который в прошлом году поставил рекорд по прибыли, заработав 1,25 трлн рублей, не давал прогнозов на этот год. ВТБ, получивший 327,4 млрд рублей по МСФО в прошлом году и заложивший в стратегии 310 млрд рублей на этот год, также не раскрывал цели по прибыли на 2022 год, ссылаясь на волатильность финансовых рынков

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5283853

01.04.2022