Календарь мероприятий


Специалист по кредитованию. Спецификация профессионального стандарта.

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции в банке".

Стандарт может быть также применён:

  • К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Консультирование потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
  • Осуществление правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • Осуществление идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ;
  • Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
  • Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
  • Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
  • Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери;
  • Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения кредита;
  • Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
  • Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом, в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
  • Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
  • Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
  • При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
  • Уполномоченного принимать такие решения;
  • Оформление и контроль подписания кредитных документов;
  • Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
  • В пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

  • Нормативные документы по кредитованию
  • Общие положения по кредитованию
  • Кредитный договор
  • Виды кредитования
  • Оценка финансового состояния заемщика
  • Кредитование юридических лиц
  • Кредитование физических лиц
  • Кредитные истории
  • Обеспечение исполнения обязательств
  • Залог
  • Ипотека. Ипотечный кредит
  • Кредитные риски, классификация ссуд
  • Резервы на возможные потери по ссудам
  • Гашение ссудной задолженности
  • Проценты по кредиту
  • Взыскание просроченной задолженности ФЛ

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

  • Гражданский Кодекс РФ
  • Налоговый кодекс РФ

Законы РФ

  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
  • Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
  • Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете"
  • Федеральный закон от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

Документы Банка России

Решения Совета директоров

  • Решение Совета директоров Банка России от 27.09.2022 "Об уровне кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П"
  • Решение Совета директоров Банка России от 13.10.2023 "О формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, а также требованиям и условным обязательствам кредитного характера, возникающим из кредитных договоров, заключенных с заемщиками в целях осуществления ими предпринимательской деятельности на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области"
  • Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023 "О подходах к оценке кредитного риска в целях формирования резервов на возможные потери"

Положения

  • Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
  • Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
  • Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории"
  • Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"

Инструкции

  • Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Указания

  • Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
  • Указание Банка России от 17.04.2023 N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Письма

  • Информационное письмо Банка России от 28.10.2020 N ИН-05-35/154 "О критериях оценки информации в рамках методики расчета кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика на основании информации, получаемой из бюро кредитных историй"
  • Письмо Банка России от 28.02.2023 N 53-8-3/228 "О вопросах применения Указания Банка России от 17.05.2022 N 6139-У"
  • Письмо Банка России от 20.10.2023 N 46-7-2/3810 "О передаче в бюро сведений о созаемщике" "О передаче в бюро сведений о созаемщике"
  • Информация Банка России от 18.10.2023 "Кредиторы теперь обязаны в рекламе сообщать не только минимальную, но и максимальную ставку"
  • Информационное письмо Банка России от 01.11.2023 N ИН-014-46/56 "О действиях пользователей кредитных историй и бюро кредитных историй при реализации требований Федерального закона N 377-ФЗ"
  • Информационное письмо Банка России от 25.01.2024 N ИН-03-59/6 "О раскрытии в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках и диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа)"

Прочие документы

  • Письмо Минстроя России N 13275-ВЯ/07, Банка России N 01-40/2711, АО "ДОМ.РФ" N 4373-АП от 15.04.2019 "Рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков при переходе на проектное финансирование объектов долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу"
  • Информация Банка России от 01.07.2022 "С 3 июля переплата по новым ипотечным кредитам будет ограничена"
  • Письмо ФАС России от 17.10.2023 N КТ/85530/23 "О рекламе финансовых услуг"

Документы Президента, Правительства и Государственной Думы РФ

  • Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 "Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа"

Документы ФНС РФ, Минфина РФ, Казначейства, АСВ, Минюста

Приказы

  • Приказ Минфина РФ от 06.07.1999 N 43н "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации"
  • Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

  • Приказ Минэкономразвития России от 14.04.2022 N 200 "Об утверждении федеральных стандартов оценки и о внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России о федеральных стандартах оценки"

Интернет-ресурсы РФ

Экономическая литература

  • Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2016.
  • Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: АОЗТ «Издательский дом «ЯВА», 2006. – 630 с.

и другие документы



Новости ББТ
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2024
31.10.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.11.2024
26.11.2024 - "Первая работа. Путеводитель"
25.11.2024
25.11.2024 - "Как ключевая ставка Банка России позволяет управлять инфляцией"
22.11.2024
22.11.2024 - "Инфляция и рынок труда"
05.11.2024
05.11.2024 - "Розничные инвесторы и торговля на бирже"
22.10.2024
22.10.2024 - "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
09.12.2024
Рынок розничного кредитования в поиске нового дна
09.12.2024
ЦБ ответил Грефу предостережением от монополизации QR-кода на уровне игроков
09.12.2024
Денежная база в России снизилась с 22 по 29 ноября на 44,3 млрд рублей
06.12.2024
Банк России ждет роста спроса на реструктуризации кредитов юрлицам Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости