Счета эскроу защитят при банкротстве

   Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству рекомендовал к принятию во втором чтении блок поправок в Гражданский кодекс о финансовых сделках. Одни из самых важных изменений касаются средств на эскроу-счетах при банкротстве депонента, эскроу-агента или бенефициара: они будут защищены от взыскания. Большая группа поправок внесена в нормы о факторинге. В частности, законопроект меняет способы расчетов за права требования, передаваемые финансовому агенту (фактору). Наконец, изменения в ГК позволят физическим лицам (например, супругам) открыть совместные счета.
   В первом чтении законопроект был принят еще в 2012 году. В ноябре прошлого года комитет уже рекомендовал документ к принятию во втором чтении, но к тексту было много замечаний, поэтому комитету пришлось рассмотреть поправки еще раз.
   Рекомендованная сегодня редакция разрешает судам снижать "ростовщические" проценты в договорах (в два или более раза превышающие обычно взимаемые в таких случаях проценты и обременительные для должника). Но сделать это можно будет только по договорам займа между гражданами или между гражданином и юрлицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
   При регулировании кредитов, выдаваемых гражданам, поправки закрепляют преимущество специального Закона о потребительском кредитовании перед ГК. Перевод регулирования этого вопроса в специальное законодательство критиковался на последнем заседании Совета по кодификации, прошедшем в начале прошлой недели. Экс-зампред Высшего арбитражного суда Василий Витрянский опасался, что в специальный закон проще внести поправки, чем в ГК, и он сложнее для восприятия потребителями. Однако, как считает заместитель председателя Исследовательского центра частного права им. С.С. Алексеева Лидия Михеева, появление подробных норм о потребительских кредитах в ГК сейчас сделало бы бессмысленным Закон о потребительском кредитовании. Поэтому вносить такие поправки в ГК уже поздно.
   Физические лица, согласно законопроекту, смогут открыть совместный счет. Права на средства на счете будут принадлежать в долях пропорционально объему внесенных каждым клиентом (или третьими лицами в их пользу) денег, если они не договорятся об ином соотношении. Такой договор может быть удобен, например, супругам, считает глава комитета Госдумы Павел Крашенинников. Права супругов на денежные средства на таком счету относятся к общей совместной собственности супругов.
   Банковский счет можно будет открыть на условиях использования электронного средства платежа. К таким счетам будут применяться правила главы 25 о банковских счетах, если иное не установлено законодательством о национальной платежной системе.
   Уточнена в законопроекте ответственность банков за ненадлежащее исполнение операций по счету. В частности, банк должен будет уплатить проценты по ст. 395 ГК независимо от того, уплатил ли он проценты по ст. 852 ГК за пользование средствами на счете клиента.
   В проекте появились новые нормы, уточняющие, что будет происходить со средствами на эскроу-счете при банкротстве и можно ли на них обратить взыскание. Лидия Михеева считает это одним из самых важных вопросов при регулировании эскроу-счетов. Согласно поправкам попавшие на них деньги оказываются забронированными от взыскания при банкротстве любого из участников отношений - депонента, эскроу-агента или бенефициара. При наступлении условия платежа деньги должны быть выданы бенефициару. В случае банкротства депонента условие должно наступить в течение полугода, иначе деньги попадут в конкурсную массу. Таким образом, средства на эскроу-счете оказываются временно выведенными из конкурсной массы депонента и могут быть выведены из нее навсегда, если наступит условие платежа. Впрочем, кредиторы депонента, недовольные передачей денег в эскроу, смогут оспорить ее по банкротным основаниям, отмечает Лидия Михеева.
   Пожалуй, одни из самых значительных поправок коснутся главы о факторинге. Они призваны приблизить российское регулирование к Конвенции о международном    факторинге, к которой Россия присоединилась в 2014 году, пояснила Лидия Михеева. Например, расширяются способы расчетов за права требования, передаваемые финансовому агенту (фактору): вместо их оплаты финансовый агент может предоставить клиенту кредит или оказать ему услуги. В таком случае к отношениям применяются правила о кредите или о договоре оказания услуг.
   Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2018 года.

Источник: https://zakon.ru/discussion/2017/07/04/eskrou-scheta_zaschityat_pri_bankrotstve__v_gosdume_rekomendovali_popravki_v_gk_o_finansovyh_sdelkah

05.07.2017