Календарь мероприятий


Центробанк признал, что не смог обуздать рост розничного кредитования

Регулятор пытался замедлить его, ограничив возможность банков кредитовать граждан с высокой долговой нагрузкой. Но банкиры переключились на заемщиков с более высокими доходами
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина впервые признала, что регулятор не смог охладить сегмент розничного кредитования.
"У банков есть капитал, у людей растут доходы, и банки очень легко переключились как раз на категорию людей с высокими доходами. И поэтому из-за этих [ограничительных] мер не произошло снижение общего объема кредитов для людей, а выросли кредиты для людей с высокими доходами", - объяснила глава ЦБ.
Рост розничного кредитования по итогам первого квартала 2024 года ускорился с 2 до 3,7% по сравнению с октябрем-декабрем 2023 года. Это произошло несмотря на ужесточение денежно-кредитной и макропруденциальной политики ЦБ в конце 2023 года. По данным Frank RG, в 2024 году лишь в январе ежемесячный объем выдач был меньше триллиона рублей, начиная с февраля уровень держится стабильно выше этой отметки и неуклонно растет - с 1 трлн в феврале до 1,5 трлн в мае.
Банки активизировали выдачи кредитов заемщикам с более высоким уровнем риска, в том числе гражданам с невысоким уровнем долговой нагрузки, но с отсутствием кредитной истории или фактами просрочки, компенсируя дополнительный риск увеличением ставок по кредитам, писал ЦБ ранее.
Ранее рост кредитования увязывал с улучшением благосостояния населения президент крупнейшего банка страны Сбера Герман Греф. Он констатировал, что рост доходов граждан приводит не только к росту их сбережений, но и к тому, что заемщики становятся более кредитоспособными. "Те, кто вчера были некредитоспособными, они становятся кредитоспособными, и они начинают брать больше кредитов, несмотря на то, что ставки по кредитам достаточно высоки", - говорил он.
Клиентская база банковского сектора в первом квартале выросла на 1,6 млн человек, у банков действительно появился новый вид заемщиков, рассказывал зампред ЦБ Филипп Габуния. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников указал, что внутри банка он с коллегами обсуждает появление нового среднего класса из числа граждан, занятых в секторе обработки, IT и строительстве. Габуния не стал раскрывать, какая доля из вновь пришедших клиентов приходится на новую категорию заемщиков. По оценкам ВЭБа, ситуация на рынке труда сложилась в пользу военно-промышленного комплекса, где выросли зарплаты. В сектор ВПК, по его словам, из других секторов экономики перешли около полумиллиона человек, указывал главный экономист госкорпорации Андрей Клепач.
Сам ЦБ еще несколько лет назад связывал рост спроса на кредиты с низкими доходами населения. Именно закредитованности этой части граждан он и пытался противостоять. "Вы говорили, что причина роста кредитов в 2019 году - низкие доходы людей. <?> Но в апреле этого года вы сказали, что причиной наращивания кредитов в условиях высоких ставок является рост доходов", - недоумевал руководитель комитета Госдумы по налогам Андрей Макаров.
В ответ на это Набиуллина признала наличие парадокса: "люди берут кредиты и от плохой жизни, от безысходности, когда им не хватает доходов, и от хорошей".
"Мы несколько лет назад видели тенденцию роста кредитов у людей уже закредитованных, с низким уровнем доходов. Это никуда не делось, потому что потребность у людей с невысокими доходами в кредитах сохраняется", - уточнила она. И напомнила, что в сегменте микрофинансирования темпы роста достаточно высокие. Именно с этим боролся, по ее словам, регулятор.
Чтобы люди не попадали в кредитную кабалу, когда их будущих доходов не будет хватать на обслуживание кредитов, принимали меры, ограничивающие такого рода кредиты, и надо сказать, что доля их падает.
Источник: https://frankmedia.ru/166349

07.06.2024

Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
10.07.2025
ЦБ дал рекомендации финансовым организациям по работе с ИИ
30.06.2025
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 30.06.2025
30.06.2025
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 30.06.2025
30.06.2025
Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" от 30.06.2025
30.06.2025
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 30.06.2025 Все новости
Наши мероприятия
14.05.2025
Ян Кэмпбэлл (Чехия), встреча-онлайн - Современные проблемы финансов в России и за рубежом
06.05.2025
Бархота А.В., лекция-онлайн - "Проблематика ESG и устойчивое развитие: забвение или ренессанс"
30.04.2025
Шарушинская О.В., лекция-онлайн - "Антифрод (система противодействия мошенничеству) в банках и МФО"
18.04.2025
Итоги 25-го Интернет-Чемпионата по банковскому делу и финансам
18.04.2025
29.04.2025 - Семинар-онлайн "Всё об инвестициях в золото" Все новости
Новости для банков
11.07.2025
В Госдуме обсудят повышение штрафов для банков за нарушение прав потребителей
11.07.2025
Определены новые сроки внедрения единого QR-кода и цифрового рубля
11.07.2025
Банк России отметил в июне рост вложений в криптовалютный фьючерс
11.07.2025
Банкам придется создавать повышенные резервы по кредитам физлицам без подтверждения доходов
11.07.2025
Доля офлайн-покупок через СБП в минувшем полугодии выросла до 26% Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости