Депозиты базово должны быть в РФ: ЦБ против размещения за рубежом средств банков с ограниченной лицензией

   Банк России не поддержал инициативу по разрешению банкам с базовой лицензией размещать средства на депозитах за рубежом. Такая возможность позволила бы кредитным организациям эффективнее управлять ликвидностью при организации международных расчетов. Однако в ЦБ видят слишком много рисков в подобной практике.
   Ассоциация банков России (АБР) хочет добиться наделения банков с базовой лицензией правом размещать средства на депозитах в иностранных банках, сообщил "Ъ" вице-президент АБР Алексей Войлуков. Ассоциация намерена обратиться с этим вопросом в правительство и повторно в ЦБ, который 5 апреля сообщил на своем сайте, что не поддерживает инициативу. В ЦБ оперативно не ответили на вопросы "Ъ".
   Сейчас в России действуют 98 банков с базовой лицензией. К ним применяются невысокие требования по уставному капиталу (300 млн руб. против 1 млрд руб. для банков с универсальной лицензией) и менее жесткое регулирование. Но работа таких банков внутри страны и за рубежом ограничена. По количеству они занимают 31% сектора, по объему активов на начало февраля - всего 0,2% (296 млрд руб.).
   В АБР предлагали сделать послабление для банков, у которых есть корреспондентские отношения с кредитными организациями других стран. По оценке ЦБ, к концу 2023 года временным правом на открытие корсчетов воспользовались около 30 банков. С начала 2024 года оно стало постоянным. Регулятор объяснял разрешение открывать корсчета тем, что "в условиях введения санкционных ограничений в отношении крупных банков это даст банкам с базовой лицензией возможность обслуживать внешнеторговые операции и осуществлять трансграничные переводы".
   Как пояснил господин Войлуков, возможность размещать свободные средства на депозитах в иностранных банках необходима для компенсации затрат на обслуживание корсчетов и улучшения управления ликвидностью. По его словам, расходы на обслуживание для таких банков "материально ощутимы", а в условиях задержек в проведении платежей они вынуждены поддерживать большой запас остатков. Доход по депозитам (даже на короткие сроки) мог бы компенсировать часть издержек и дать возможность свободно перераспределять средства между счетами.
   Эксперты уточняют, что зарабатывать банки способны и в России. Как поясняет управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов, "при текущих ставках банки могут выгодно размещать временно свободную ликвидность в депозиты в ЦБ (15% годовых.- "Ъ"), в обратное репо через центрального контрагента (15,6% годовых.- "Ъ") и при желании во внутреннее бланковое межбанковское кредитование (15,7% годовых.- "Ъ") и иметь приличную маржу с этих операций".
   По словам главы совета директоров Первоуральскбанка Михаила Брюханова, плата за поддержание корреспондентских отношений складывается из ежемесячного фиксированного платежа, который может составлять 0,15-1,8 млн руб. в год в зависимости от страны и банка, а также оборотных платежей (за обработку платежных поручений, запросы). "Фиксированный платеж может быть сведен к нулю при поддержании неснижаемого остатка ликвидности на корсчете, причем на остатки могут платить и проценты",- добавляет господин Брюханов.
   По мнению регулятора, возможность размещения средств на депозитах за рубежом - существенные риски для небольших банков. В частности, поясняется в решении ЦБ, предоставление банкам РФ права кредитовать иностранных партнеров "может повлечь риски для их финансовой устойчивости и появление разного рода схем вывода активов".
   В АБР с этим не согласны: "Казус риска вывода активов по такой схеме в том, что он присущ и универсальным крупным банкам, которые имеют право на такие операции сейчас". Кроме того, по словам Юрия Беликова, вывод активов через межбанковские кредиты - "нераспространенная практика". Его гораздо проще замаскировать кредитованием сторонних организаций, которое "по умолчанию менее прозрачно", считает эксперт. По мнению господина Беликова, в действительности за позицией ЦБ стоит "отсутствие реальных причин изменять законодательство в этой части, а также более практичные опасения, что банки-нерезиденты могут в какой-то момент в одностороннем порядке прекратить операции, опасаясь вторичных санкций".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6634502

09.04.2024