Календарь мероприятий


Банки резервируют дешевую ипотеку: Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке

   С 30 мая банки начнут формировать добавочный резерв на дешевую ипотеку, выданную с середины марта. Судя по информации на сайтах застройщиков, предложения ипотечных кредитов по экстремально низким ставкам сохраняются. Эксперты полагают, что быстро они не исчезнут, поскольку причины, побуждающие игроков создавать такие инструменты, остаются актуальными.
   ЦБ начал публиковать данные рыночной процентной ставки (РПС) - именно от нее будет отсчитываться отклонение полной стоимости (ПСК) ипотеки и в зависимости от масштаба "дешевизны" начисляться дополнительные резервы. Первые данные (за отчетные даты 2023 года) появились на сайте регулятора 2 мая. Механизм расчета РПС банкам был известен, так что у них оставалось время на подготовку. Повышенные резервы по ипотеке, выданной после 15 марта с отклонениями к РПС, должны будут начисляться с 30 мая. На начало мая 2023 года РПС составила 10,84% годовых (на начало апреля - 10,67%).
   Исходя из значения РПС на начало мая следует, что по ипотеке без господдержки дополнительный резерв (в размере 50%) будет действовать для ипотеки по ставке от 0% до 5,42%, по ставкам от 5,43% до 8,67% допрезерв составит 30%, говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Надежда Караваева. Если кредит выдается по программе с господдержкой (где максимальная ставка 8%), по расчетам эксперта, дополнительный резерв в 50% будет начисляться при ставках в диапазоне 0-4,17%, в размере 30% - по кредитам, выданным по ставкам от 4,18% до 6,672%.
   В данном случае речь идет о полной стоимости кредита, данные о которой по отдельным банкам не раскрываются. Однако простой поиск по сайтам застройщиков говорит о сохранении программ ипотеки по экстремально низким ставкам.
   В частности, на сайте застройщика "Самолет" есть предложения по господдержке, а также стандартной ипотеке от Альфа-банка (от 0,1%) и МКБ (от 0,01%). На сайте застройщика А101 ставка банка "Санкт-Петербург" - от 1,01%. Аналогичные предложения банков есть на сайтах других застройщиков. По-прежнему встречаются предложения ипотеки "от 1 рубля в месяц".
   ЦБ борется с ипотекой по экстремально низким ставкам, поскольку считает, что она несет риски. На фоне взлета массовой популярности ипотеки под 0% средние ставки на первичном рынке к середине 2022 года обвалились до 3,8%. Ниже 4% они продержались восемь месяцев подряд, но к апрелю составили 5,57%.
   Дополнительные резервы, которые банки будут начислять по обновленному 590-П, начиная с 30 мая, это не убытки банковского сектора, а скорее "возвратные резервы", считает глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников. По мере гашения ипотеки банки будут постепенно распускать их, отмечает он.
   Некоторые банки уже добровольно отказались от таких кредитов. "С учетом дальнейших комментариев и разъяснений Банка России Сбербанк принял меры, минимизирующие влияние ограничений",- заверили в Сбербанке. ВТБ с 1 апреля прекратил выдачу ипотеки по сверхнизким ставкам. В Абсолют-банке с начала года не выдавали ипотечных кредитов по ставке со значением ниже показателя РПС.
   Есть и причины, по которым застройщикам и банкам выгодно сохранять подобные программы. "Это случаи, когда застройщик кредитует строительство объекта, а объект при этом плохо распродается, даже самые принципиальные банки в таком случае будут замотивированы сохранить такую ипотеку по наиболее проблемным объектам",- поясняет господин Матовников. Тем нее менее, по словам директора департамента розничных рисков банка "Зенит" Александра Шорникова, рынок ждет сокращения продаж по субсидированным застройщиками ставкам.
   В целом дополнительные ограничения "не станут приговором для стройотрасли", считает Михаил Матовников. Сейчас, несмотря ни на что, спрос на ипотеку остается высоким, утверждает он: "Была просадка в январе, но это следствие рекордной выдачи декабря. Спрос на ипотеку быстро восстановился за февраль-март, и сейчас мы идем на рекордные выдачи ипотеки". Этому, в том числе, способствовало и то, что рыночные ставки на вторичном рынке выросли еще сильнее, наблюдалось переключение спроса на первичный рынок. Номинальные зарплаты растут, поясняет эксперт, "есть определенный уровень оптимизма, а это всегда сочетается с ростом спроса на ипотеку".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5966985

03.05.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 31.10.2023 Все новости
Наши мероприятия
04.12.2023
Итоги конференции "Современные финансы и цифровая экономика" (УМКО-2023)
01.12.2023
Итоги открытой сертификации финансовых специалистов в ноябре 2023 года
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая
01.11.2023
01.11.2023 - Поговорим об открытой сертификации банковских специалистов
01.11.2023
Приглашение на дискуссию студенческих команд "Цифровой рубль: плюсы и минусы"
01.11.2023
Приглашаем на сертификацию банковских специалистов в ноябре 2023 года Все новости
Новости для банков
07.12.2023
Банк России разработал рекомендации финансовым организациям по учету климатических рисков
07.12.2023
ЦБ зафиксировал ряд недобросовестных сделок, манипулирующих рынком
07.12.2023
3,3 трлн рублей банки и ЦБ не дали похитить мошенникам у россиян за 9 месяцев 2023 года
06.12.2023
Банкам рекомендовано рассчитывать риски мошенничества отдельно по картам, счетам и СБП
06.12.2023
Банки обяжут гарантировать кешбэк за Систему быстрых платежей Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости