Календарь мероприятий


Банки резервируют дешевую ипотеку: Кредиты по специальным ставкам остаются на рынке

   С 30 мая банки начнут формировать добавочный резерв на дешевую ипотеку, выданную с середины марта. Судя по информации на сайтах застройщиков, предложения ипотечных кредитов по экстремально низким ставкам сохраняются. Эксперты полагают, что быстро они не исчезнут, поскольку причины, побуждающие игроков создавать такие инструменты, остаются актуальными.
   ЦБ начал публиковать данные рыночной процентной ставки (РПС) - именно от нее будет отсчитываться отклонение полной стоимости (ПСК) ипотеки и в зависимости от масштаба "дешевизны" начисляться дополнительные резервы. Первые данные (за отчетные даты 2023 года) появились на сайте регулятора 2 мая. Механизм расчета РПС банкам был известен, так что у них оставалось время на подготовку. Повышенные резервы по ипотеке, выданной после 15 марта с отклонениями к РПС, должны будут начисляться с 30 мая. На начало мая 2023 года РПС составила 10,84% годовых (на начало апреля - 10,67%).
   Исходя из значения РПС на начало мая следует, что по ипотеке без господдержки дополнительный резерв (в размере 50%) будет действовать для ипотеки по ставке от 0% до 5,42%, по ставкам от 5,43% до 8,67% допрезерв составит 30%, говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Надежда Караваева. Если кредит выдается по программе с господдержкой (где максимальная ставка 8%), по расчетам эксперта, дополнительный резерв в 50% будет начисляться при ставках в диапазоне 0-4,17%, в размере 30% - по кредитам, выданным по ставкам от 4,18% до 6,672%.
   В данном случае речь идет о полной стоимости кредита, данные о которой по отдельным банкам не раскрываются. Однако простой поиск по сайтам застройщиков говорит о сохранении программ ипотеки по экстремально низким ставкам.
   В частности, на сайте застройщика "Самолет" есть предложения по господдержке, а также стандартной ипотеке от Альфа-банка (от 0,1%) и МКБ (от 0,01%). На сайте застройщика А101 ставка банка "Санкт-Петербург" - от 1,01%. Аналогичные предложения банков есть на сайтах других застройщиков. По-прежнему встречаются предложения ипотеки "от 1 рубля в месяц".
   ЦБ борется с ипотекой по экстремально низким ставкам, поскольку считает, что она несет риски. На фоне взлета массовой популярности ипотеки под 0% средние ставки на первичном рынке к середине 2022 года обвалились до 3,8%. Ниже 4% они продержались восемь месяцев подряд, но к апрелю составили 5,57%.
   Дополнительные резервы, которые банки будут начислять по обновленному 590-П, начиная с 30 мая, это не убытки банковского сектора, а скорее "возвратные резервы", считает глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников. По мере гашения ипотеки банки будут постепенно распускать их, отмечает он.
   Некоторые банки уже добровольно отказались от таких кредитов. "С учетом дальнейших комментариев и разъяснений Банка России Сбербанк принял меры, минимизирующие влияние ограничений",- заверили в Сбербанке. ВТБ с 1 апреля прекратил выдачу ипотеки по сверхнизким ставкам. В Абсолют-банке с начала года не выдавали ипотечных кредитов по ставке со значением ниже показателя РПС.
   Есть и причины, по которым застройщикам и банкам выгодно сохранять подобные программы. "Это случаи, когда застройщик кредитует строительство объекта, а объект при этом плохо распродается, даже самые принципиальные банки в таком случае будут замотивированы сохранить такую ипотеку по наиболее проблемным объектам",- поясняет господин Матовников. Тем нее менее, по словам директора департамента розничных рисков банка "Зенит" Александра Шорникова, рынок ждет сокращения продаж по субсидированным застройщиками ставкам.
   В целом дополнительные ограничения "не станут приговором для стройотрасли", считает Михаил Матовников. Сейчас, несмотря ни на что, спрос на ипотеку остается высоким, утверждает он: "Была просадка в январе, но это следствие рекордной выдачи декабря. Спрос на ипотеку быстро восстановился за февраль-март, и сейчас мы идем на рекордные выдачи ипотеки". Этому, в том числе, способствовало и то, что рыночные ставки на вторичном рынке выросли еще сильнее, наблюдалось переключение спроса на первичный рынок. Номинальные зарплаты растут, поясняет эксперт, "есть определенный уровень оптимизма, а это всегда сочетается с ростом спроса на ипотеку".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5966985

03.05.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 27.06.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
24.07.2024
Банки маркетплейсов почти догнали по прибыли игроков из топ-40
24.07.2024
Госдума приняла закон о защите единственного ипотечного жилья от изъятия
24.07.2024
Госдума приняла направленный на противодействие финансовым пирамидам закон
24.07.2024
Клиринговым банком по юаню на Мосбирже стал АйСиБиСи Банк Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости