ЦБ выявил схему отмывания денег с помощью монет

   ЦБ видит операции по использованию инвестиционных монет для отмывания денег. Схема начинается с перечисления средств фиктивной компании, которая покупает инвестмонеты, и заканчивается сдачей их в банк за наличные, говорят эксперты
   Центробанк видит признаки использования инвестиционных монет для отмывания денег, сообщил РБК представитель регулятора.
   "Банк России выявляет признаки того, что отдельные операции с инвестиционными монетами носят подозрительный характер и направлены на обналичивание денежных средств. В случае выявления таких операций сведения о них оперативно учитываются при оценке риска вовлеченности клиентов кредитных организаций в проведение подозрительных операций в платформе "Знай своего клиента", - отметили в ЦБ.
   Росфинмониторинг в личных кабинетах поднадзорных организаций уже опубликовал описание типологии совершения транзитных операций с использованием инвестиционных монет из драгоценных металлов, сообщил РБК представитель консалтинговой компании ФБК. Краткое описание схемы появилось в профильном телеграм-канале "Тот самый 115-ФЗ". РБК направил запрос в Росфинмониторинг.

Как устроен выпуск инвестиционных монет

   Банк России выпускает инвестиционные монеты из драгоценных металлов с 1996 года. Они считаются законным средством платежа наряду с обычными монетами и могут использоваться в расчетах по номиналу, но реальная стоимость монет меняется и зависит от цены драгметалла - со временем она может вырасти, что дает инвестиционный доход. Их чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге, продажа осуществляется через банки, но монеты также можно заложить в ломбард или продать с рук.
   В отличие от физического золота и серебра, монеты пользовались популярностью из-за отсутствия НДС при продаже (весной 2022 года в России отменили НДС и для золотых и серебряных слитков). Стоимость обратного выкупа монет из драгметаллов у клиентов кредитные организации определяют самостоятельно. Самая популярная инвестмонета - "Георгий Победоносец" из золота номиналом 50 руб. За все время ее существования с 2006 по 2022 год ЦБ выпустил 6,2 млн таких монет, следует из статистики регулятора.

Как работает схема и можно ли с ней бороться

   Выглядит схема следующим образом, объясняют в ФБК: "Организация, которой необходимо обналичить денежные средства, перечисляет определенную сумму другому юрлицу - фиктивной компании - за оплату работ, услуг, товаров. Далее деньги уходят реальной компании, осуществляющей куплю-продажу драгоценных металлов, в оплату инвестиционных монет. После этого проходит несколько перепродаж данных монет между аффилированными посредниками, и в конечном итоге данные монеты продаются банку подставными физическими лицами и полученные денежные средства обналичиваются". Совокупный объем обналичивания по такому механизму неизвестен, но "такие операции обычно проводятся в размере 10-25 млн руб. каждая", добавляют консультанты.
   Вряд ли схема "может как-то существенно повлиять на объемы обнала", скептичен директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский: "Тиражи инвестиционных монет ограничены, самих отчеканенных инвестиционных монет, находящихся в обороте, не так много, существуют сервисы и биржи, с помощью которых можно достаточно легко определить рыночную стоимость той или иной монеты, поэтому существенно завысить или занизить стоимость одного экземпляра при совершении сделки в банке сложно".
   Обналичивание с помощью инвестиционных монет "представляется крайне невыгодным в краткосрочной перспективе, поскольку такие сделки имеют рисковый характер", говорит адвокат коллегии Pen & Paper Алена Гришкова. Во-первых, банки могут предложить их обратный выкуп по ценам, устанавливаемым банком самостоятельно, исходя в основном из стоимости драгоценного металла на момент выкупа, то есть монеты - финансово нестабильный инструмент. Во-вторых, если человек владел монетой менее трех лет, то при продаже он должен будет заплатить еще и 13% НДФЛ с разницы между первоначальной и последней ценой монеты.
   Чтобы обналичить значительный объем, нужны "либо очень редкие и дорогие инвестиционные монеты, либо большой объем относительно недорогих, а это значит, что для этого каким-то лицам необходимо совершать большой объем операций", добавляет Жарский. "То есть если некто принесет в банк инвестиционные монеты на несколько миллиардов рублей, то банк может просто отказаться от заключения сделки, поскольку ему такой объем просто не нужен", - заключает он.
   Вариантов противодействия этой схеме "не так много", указывают в ФБК. Среди них - усиление мер контроля за операциями с признаками фиктивности: продажа и покупка монет компаниями, чья деятельность не связана с финансовым посредничеством и инвестициями, крупный размер сделки (10-25 млн руб.), продажа инвестиционных монет банку физическими лицами, имеющими признаки подставных лиц (дропов) и т.д.
   Бороться со схемой можно с помощью обязательных проверок приобретателей и продавцов монет со стороны банков, считает Гришкова. Для этого, полагает она, нужно "требовать от продавцов монет предоставить всю цепочку сделок по переходу права собственности на монеты".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/01/2023/63c5631b9a7947edf01e30c9

17.01.2023