Календарь мероприятий
<ПредСлед>
Июнь 2025
ПнВтСрЧтПтСбВс
2627282930311
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
30123456


Регулятор выявил нарушения в выдаче бесплатных микрозаймов

Банк России заинтересовался политикой штрафов микрофинансовых организаций (МФО) по беспроцентным займам, которые активно используются для привлечения новых клиентов. Регулятор счел незаконными драконовские штрафы по таким ссудам, и суды трех инстанций признали его позицию правомерной. После такого прецедента МФО, вероятно, придется отказаться от таких ссуд или же существенно отредактировать условия договоров, обеспокоены участники рынка.

5 сентября было обнародовано постановление Арбитражного суда Московского округа, который, как и нижестоящие судебные инстанции, встал на сторону ЦБ в вопросе применения санкций по микрозаймам под 0% в случае просрочки. Такие займы МФО нередко используют в рамках кампании привлечения новых клиентов (то есть только как первый заем). В данном случае одна из крупных микрофинансовых компаний "Е заем" (3-е место по портфелю займов "до зарплаты") оспаривала в суде предписание регулятора относительно высоких штрафов по таким займам. Несмотря на то что заем был, по сути, бесплатным, в условиях договора были прописаны серьезные санкции - в случае просрочки процентная ставка увеличивалась на 2,2% годовых в день. При этом по закону "О потребительском кредите (займе)" размер штрафов и пени не может быть больше 20% годовых по всем видам займов и не более 0,1% в день по беспроцентным. Однако компания пыталась убедить суд в том, что повышенный процент - это мера повышения ответственности должника, а не штраф, но поддержки в суде с такой трактовкой не нашла.
Как сообщила "Ъ" управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лига Трупа, предписание было получено в октябре 2016 года и компания его исполнила (изменила размер ставки). "Но с подходом регулятора мы не согласны, после направления в ЦБ отчета о выполнении предписания мы подали жалобу в Арбитражный суд". На сегодняшний день компания не решила, будет ли она обжаловать постановление Арбитражного суда Московского округа в Верховном суде или нет.

Спор вокруг штрафов по беспроцентным ссудам заинтересовал участников рынка, так как выдача таких займов - распространенная практика. "Подобные займы, как правило, предлагают новым клиентам как маркетинговый инструмент,- объясняет гендиректор сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергей Седов.- Для участников рынка данное решение может послужить примером и толчком к приведению в соответствие условий договоров займа". По мнению независимого члена СРО МиР Александра Арифова, излишне "креативный" подход кредиторов в попытках обойти установленное законом ограничение по размеру санкций играет не только против подобных изобретателей, но и против рынка в целом. "И поэтому я могу назвать положительным моментом появление подобных решений, как и совпадение позиции ЦБ с позицией судов",- заключает он.

Впрочем, участники рынка уверены, что и после выхода судебного решения займы под 0% не уйдут в прошлое, а лишь вдохновят участников рынка задуматься над правильным оформлением документов. По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, микрокредитор вправе выдать заем, к примеру, на месяц под определенный процент и при этом сделать первую неделю "льготной" - в данном случае претензий регулятора не будет. "Важно, чтобы в самом договоре займа была указана ставка отличная от нуля,- рассуждает гендиректор МФК "СМСфинанс" Александр Артемов.- А потом можно оформить как подарок клиенту начисленные проценты по этому займу". Впрочем, отдельные игроки, активно использующие займы под 0%, так и делают. "По сравнению с другими компаниями у нас другой подход к работе с подобным продуктом: мы не указываем в договоре нулевую ставку,- рассказывает гендиректор МФК "Саммит" Амира Васильева.- По условиям договора по продукту "ПростоНоль" на сумму займа начисляются проценты за пользование займом по ставке 795,70% годовых, но при выполнении клиентом условия возврата суммы займа в течение семи дней включительно фактически начисленные проценты подлежат списанию в полном размере (2,18% в день)"

Источник:  Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3403053

06.09.2017

Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Операционное обслуживание в банке" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 30.04.2025
30.04.2025
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 30.04.2025 Все новости
Наши мероприятия
14.05.2025
Ян Кэмпбэлл (Чехия), встреча-онлайн - Современные проблемы финансов в России и за рубежом
06.05.2025
Бархота А.В., лекция-онлайн - "Проблематика ESG и устойчивое развитие: забвение или ренессанс"
30.04.2025
Шарушинская О.В., лекция-онлайн - "Антифрод (система противодействия мошенничеству) в банках и МФО"
18.04.2025
Итоги 25-го Интернет-Чемпионата по банковскому делу и финансам
18.04.2025
29.04.2025 - Семинар-онлайн "Всё об инвестициях в золото" Все новости
Новости для банков
02.06.2025
Власти усилят контроль над экосистемами и их финансовыми рисками
02.06.2025
С 2026 года рассрочка будет ограничена 50 тысячами рублей
02.06.2025
Эксперт назвал мошеннические схемы с использованием QR-кодов
02.06.2025
В РФ введен запрет на использование иностранных мессенджеров для банков
02.06.2025
РСХБ и ЦБ изучают возможность использования криптовалют для расчетов при торговле зерном Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости