Календарь мероприятий


Ставка на депозит: россияне понесли деньги в банки

   Российские банки фиксируют скачок спроса на депозиты. Активно открывать вклады граждан, в первую очередь, побуждают ставки, которые держатся на высоком уровне продолжительное время, и опасения по поводу инфляции. Какие еще причины возросшего доверия к банкам выделяют аналитики, как выгодней положить деньги на депозит, и есть ли еще безрисковые альтернативы с сопоставимой доходностью, выясняли "Известия".

Рекордный спрос

   В январе доля россиян, предпочитающих хранить свободные деньги в банке, составила 47% - на 8 п. п. больше, чем годом ранее, следует из опроса ВЦИОМ. Доля "несогласных" составила 27% - по сравнению с прошлым годом она сократилась на 12 п. п. Индекс доверия вкладам держится на рекордном за последний год уровне: 58 пунктов из 90 возможных.
   Российские банки в январе зафиксировали резкое увеличение спроса на вклады.
   Как рассказали "Известиям" в ВТБ, активность населения на российском рынке сбережений в начале года впервые за последние пять лет оказалась высокой. Если в начале 2022 и 2023 годов россияне предпочитали забирать часть денег из банков, в нынешнем году тенденция прямо противоположная.
   По итогам первого месяца объем рублевых сбережений граждан (вклады, накопительные и текущие счета) в ВТБ вырос на 62 млрд рублей и приблизился к 6,3 трлн рублей. Повышенную сберегательную активность отметили также в Росбанке, ДОМ.РФ, Новикомбанке, крымском РНКБ. УБРиР и Хоум Банке.

Покрывают инфляцию

   Возросший интерес к вкладам у россиян - следствие в первую очередь высоких ставок и опасений по поводу инфляции. Нынешняя высокая доходность срочных депозитов физлиц покрывает уровень инфляции и позволяет сохранить реальную стоимость сбережений.
   По данным Банка России, в декабре 2023 г. средняя ставка по вкладам от 181 дней до 1 года составляла 13,57%, по вкладам от 1 года до 3 лет - 12,01%, по вкладам свыше 3 лет - 10,34%. Аналогичный тренд наблюдается и сегодня.
   16 февраля Центральный банк РФ оставил ключевую ставку без изменений на уровне 16%. И, по мнению многих экспертов, ключевая ставка сейчас находится на максимальном или близком к максимальному уровню.
   - Инфляционные ожидания населения уменьшились с начала текущего года. Рост цен (декабрь-январь) с поправкой на сезонность снизился до 6,6% в пересчёте на год. Аналогичный показатель базовой инфляции уменьшился до 7,0% в пересчёте на год, - указывает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.
   При таких высоких ставках, в 2,5 раза превышающих официальную инфляцию, рублевые вклады из инструмента безопасного хранения денег с маленькой доходностью превратились в отличный инвестиционный инструмент, позволяющий получить высокий доход, сравнимый с процентами по облигациям и доходностью вложений в паевые фонды, добавляет Наталья Мильчакова, аналитик Freedom Finance Global.
   Еще одним факторов возросшего спроса на депозиты эксперты называют устойчивость банковской системы в условиях жесточайших санкций.
   - Ограничения, примененные западными странами в отношении отечественных кредитных организаций, не разрушили рынок. За последние два года закрыто минимум банков, начиная с 2003 года. Это говорит о минимальной вероятности банкротства финучреждений, привлекая деньги физлиц, - отмечает Юрий Исаев, аналитик сервиса Brobank.ru.

Краткосрочные или "долгие"?

   Самым востребованным вариантом размещения вклада становится краткосрочный депозит - до полугода.
   - Тренд первого полугодия 2024 года - краткосрочные вклады на 3-6 месяцев. Именно на эти сроки банки предлагают наиболее привлекательные ставки: 15-16,25% годовых, - рассказал Алексей Суханов, руководитель Департамента по работе на финансовых и фондовых рынках "Норвик Банка".
   Однако есть смысл рассматривать и более длинные депозиты, чтобы зафиксировать повышенную доходность. Тем более, что согласно прогнозу ЦБ РФ, средняя ключевая ставка за 2024 год составит 13,5-15,5%.
   - Максимальные ставки пока на 3-6 месяцев (до 16-17% годовых), но годовые ставки (15-15,5%), так как в долгосрочной перспективе они могут оказаться более привлекательны. Сейчас предпочтительнее открывать долгосрочные вклады сроком от 1 года. Если выбрать вклад на несколько месяцев - то к этому моменту ставки как раз упадут и придется перекладывать деньги под сниженный процент. Если же выбрать на год, то можно попасть в цикл по продлению и тогда банки уже сами будут через год поднимать свои ставки и проводить сезонные акции, - объясняет Мария Татаринцева, менеджер продукта "Вклады" финансового маркетплейса "Сравни".
   - Сценарий снижения текущей ставки ниже 16% очень вероятен, что также отразится на процентных ставках по вкладам. Следовательно, более предпочтительными сейчас выглядят вклады сроком от 6 месяцев, что позволит зафиксировать процентную ставку и получать повышенный доход даже при снижении ключевой ставки, - добавляет Константин Буторин, начальник отдела развития карточных и депозитных продуктов банка "Хлынов".
   В конечном итоге, при выборе вклада стоит опираться на собственную денежную стратегию.
   Если есть потребность в быстрых деньгах - вклад выгодно разместить на короткий срок. Если говорить о вложениях как о долгосрочных инвестициях - скорее, вклады на сроки более 24 месяцев с процентной ставкой не менее 13% годовых. Такой вклад несет минимальный риск потери прибыли при снижении ключевой ставки ЦБ РФ, рекомендуют в "Норвик Банке".

ОФЗ как альтернатива

   В условиях нынешних высоких ставок найти столь же низкорисковую и выгодную альтернативу краткосрочным вкладам непросто: такой доходности гарантированно не могут дать никакие другие инвестиционные продукты. Безопасно "пристроить" часть сбережений и получить двузначную доходность, позволяют разве что облигации федерального займа (ОФЗ).
   - Можно обратить внимание на короткие выпуски: ОФЗ2622 с датой погашения 16.10.24 торгуется с доходностью 13,3% годовых, ОФЗ 26227 с датой погашения 17.07.24 в моменте дает доходность 14,4% годовых, - указывает Михаил Ефремов, Директор департамента кредитных карт "Ренессанс Банка".
   Более длинные выпуски торгуются с меньшей доходностью, но дают возможность ее фиксации на более длинном сроке в ожидании снижения Банком России ключевой ставки. Например, приобретая выпуск ОФЗ 26226, можно зафиксировать доходность 12,4% годовых на сроке 2,5 года до ее его погашения 07.10.26, пояснил эксперт.

Источник: Известия https://iz.ru/1653379/oksana-belkina/stavka-na-depozit-rossiiane-ponesli-dengi-v-banki

21.02.2024

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
25.04.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 25.04.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
24.04.2024
Матрасный интерес: как неимущие смогут открывать социальные вклады
24.04.2024
Построй в сторонке: Минфин готовит особые условия по семейной ипотеке в малых городах
24.04.2024
Clearstream отказался поддержать выкуп заблокированных бумаг у россиян
24.04.2024
Власти продлят требования по возврату валютной выручки до конца года
24.04.2024
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости