Календарь мероприятий


Банки попросили ЦБ отложить штрафы за неблокировку нелегальных переводов

   Банки пожаловались на отсутствие доступа к черному списку Роскомнадзора, который позволил бы выявлять нелегальные компании и блокировать их платежи, и попросили не штрафовать за это еще полгода. Проблема не решается с лета 2021-го
   Банки просят ЦБ еще на полгода продлить срок, в течение которого регулятор не будет применять меры за нарушения "антиотмывочного" законодательства в части блокировки денежных переводов организаций, чья деятельность запрещена на территории России, в том числе нелегальных онлайн-казино. Соответствующее письмо Национальный совет финансового рынка направил в ЦБ на имя первого зампреда Ольги Скоробогатовой (документ есть у РБК).
   Кредитные организации жалуются на трудности с доступом к реестру доменных имен Роскомнадзора, с помощью которого они должны проверять своих клиентов. Из-за этого банки допускают возможность проведения операций с денежными средствами клиентов из черного списка.
   Соответствующие изменения в 115-ФЗ вступили в силу 13 июля 2021 года. Банк России уже откладывал применение штрафов для банков за нарушение указанных требований "антиотмывочного" законодательства. Сначала до 1 апреля 2022 года, затем до 31 декабря 2023-го. Теперь банки предлагают отложить этот вопрос до 1 июля 2024 года, так как проблема с доступом к реестру Роскомнадзора до сих пор не решена.
   Сам закон запрещает банкам принимать на обслуживание и проводить платежи по поручению компаний, чьи интернет-сайты находятся в черном списке Роскомнадзора. Ведомство ведет Единый реестр доменных имен, куда вносятся адреса организаций, деятельность которых запрещена в России, в том числе онлайн-казино и организаторов нелегальных лотерей. В середине 2019 года Роскомнадзор сообщал, что с начала года заблокировал более 30 тыс. сайтов с рекламой казино или с виртуальными игровыми автоматами.

Какие сложности возникли у банков

   Банки обращают внимание, что они не могут получить доступ к реестру Роскомнадзора для проверки клиентов круглосуточно и в автоматическом режиме. Такое право из коммерческих организаций есть только у операторов связи. Остальные организации, в том числе банки, вынуждены формировать индивидуальные запросы для получения сведений из реестра о конкретном доменном имени, то есть проводить проверки в "ручном" режиме. "[Это] не позволяет обеспечить надлежащую проверку сведений в Едином реестре в рамках стандартных бизнес-процессов финансовых организаций без их массового критичного замедления", - указано в письме НСФР.
   Для решения проблемы в июле 2022 году в Госдуму был внесен законопроект, который предусматривает доступ организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, к реестру в автоматизированном режиме. Документ подготовлен группой депутатов и сенаторов, в том числе председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и заместителем председателя Совета Федерации Николаем Журавлевым. Правки ко второму чтению согласованы с Роскомнадзором и Банком России. Однако они не были приняты Госдумой в осеннюю сессию, и их рассмотрение перенесено на весеннюю сессию, отмечается в письме. Как сказал РБК Аксаков, законопроект может быть принят в первом квартале 2024 года, но в осеннюю сессию его не успеют принять точно. На вопрос, в чем возникли сложности с принятием законопроекта, он пояснил, что доступ к информации, который дает законопроект, должен быть обусловлен определенной ответственностью банков.
   Представитель Роскомнадзора сказал РБК, что механизм автоматизированного доступа для финансовых организаций "разработан и будет доступен в ближайшее время после подписания соответствующего соглашения между Роскомнадзором и Банком России". РБК направил запрос в ЦБ.

Как в России борются с переводами в адрес онлайн-казино

   Банк России начал активную борьбу с переводами в адрес нелегальных онлайн-казино и других участников серого платежного рынка в конце 2020 года, когда запретил платежному сервису QIWI осуществлять платежи в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. За ними могут скрываться нелегальные онлайн-казино и букмекеры. В начале 2021 года такой же запрет был установлен для "дочки" Сбербанка, платежного сервиса "ЮMoney". Весной 2021 года платежная система "Мир" запретила пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки. Также в течение 2021 года ЦБ отозвал лицензии у целого ряда кредитных организаций за расчеты с нелегальными онлайн-казино, в том числе у РФИ Банка, банков "Современные стандарты бизнеса", "Онего" и т.д.
   В сентябре 2021 года ЦБ подготовил для банков список признаков карт и электронных кошельков, которые могут использоваться серым бизнесом. Банкам рекомендовано блокировать такие платежные средства и операции по ним. Тогда же глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что из-за мер регулятора крупные игроки в целом ушли с рынка серых платежей в адрес онлайн-казино и букмекеров, однако такие переводы еще могут проводиться с помощью банковских карт физических лиц.

Каковы риски отсутствия проверок

   Доводы банков звучат убедительно, считает адвокат юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Ярослав Шицле: "Фактически на сегодня банки могут исполнять закон, только введя ручную проверку проводимых транзакций, что противоречит принципам банковского сектора. Проверки транзакций в ручном режиме будут означать, что платежи между контрагентами будут происходить в течение как минимум нескольких дней, что может нанести ущерб финансовой системе и банковскому сектору".
   По словам директора по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александра Попова, если домен клиента был внесен в черный список уже после принятия клиента на обслуживание, то банк не имеет возможности оперативно пометить платежи как запрещенные. "С учетом необходимости ручной проверки выявление информации о внесении в черный список клиента, который уже находится на обслуживании, возможно только при проведении процедуры обновления сведений: один раз в три года по клиентам низкого уровня риска и один раз в год по остальным клиентам. Таким образом, в течение длительного времени банк несет риск проведения запрещенных переводов денежных средств в тот период, когда у банка не было оперативной информации о внесении клиента в черный список", - предупреждает он.
   Большое количество операций, которые проводят банки, делает нецелесообразной ручную проверку, соглашается руководитель проектов адвокатского бюро "S&K Вертикаль" Борис Романов. "Штат проверяющих специалистов должен быть очень большим, что делает затраты на проверку клиентов банка очень высокими. В конечном счете введение ручной проверки скажется на тарифах банковского обслуживания, поскольку банки будут вынуждены компенсировать возросшие расходы за счет поступлений", - рассуждает он. Романов добавляет, что ручная проверка не гарантирует отсутствие ошибок в связи с "человеческим фактором".
   Проблема банков может быть решена только с принятием законодательной нормы, где будет закреплено их право на получение автоматического доступа к черному списку Роскомнадзора по примеру, как это сделано в отношении операторов связи, уверен Шицле. В текущей ситуации решение проблемы отсутствует, поскольку вопрос зависит от технического решения Роскомнадзора, продолжает Попов. Росбанк поддерживает инициативу НСФР о моратории на полгода, чтобы за этот срок Роскомнадзор обеспечил получение доступа к черному списку в автоматическом формате, добавляет он.
   За нарушение банками 115-ФЗ предусмотрены такие санкции, как штраф в рамках дела об административном правонарушении - до 500 тыс. руб., а также специальная мера ответственности, согласно которой ЦБ может взыскивать штраф до 0,1% от размера собственных средств кредитной организации либо вводить ограничения на операции, выдавать предписания и т.д., перечисляет Шицле.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/12/2023/6582d8279a79470f12328cbf

21.12.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
25.04.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 25.04.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
24.04.2024
Матрасный интерес: как неимущие смогут открывать социальные вклады
24.04.2024
Построй в сторонке: Минфин готовит особые условия по семейной ипотеке в малых городах
24.04.2024
Clearstream отказался поддержать выкуп заблокированных бумаг у россиян
24.04.2024
Власти продлят требования по возврату валютной выручки до конца года
24.04.2024
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости