Календарь мероприятий


Из ограничения следует: банки сократили на четверть выдачу потребзаймов

   Осенью рынок потребкредитования стал сокращаться, следует из данных одного из крупнейших БКИ - "Скоринг Бюро". В октябре объем займов упал почти на четверть (по сравнению с рекордным августом), до 582,5 млрд рублей. Это следствие введенных с 1 сентября новых ограничений ЦБ, ужесточающих контроль за долговой нагрузкой заемщиков, пояснили в крупнейших банках. Также дело в выросшей до 15% ключевой ставке. Закончилась ли эра доступных ссуд - в материале "Известий".

Почему банки выдали меньше кредитов в октябре

   В октябре банки выдали необеспеченные кредиты на 582,5 млрд рублей, подсчитали для "Известий" в "Скоринг Бюро" (входит в топ-3 БКИ и видит данные по выдачам крупнейших игроков, исследование есть у "Известий"). Это на 6% меньше, чем в сентябре, и на 22% меньше, чем в рекордном августе (тогда россияне взяли займы на 747 млрд). До этого - начиная с января этого года - выдачи активно увеличивались из месяца в месяц, демонстрируя рост в диапазоне от 2 до 37%. Исключением стало лишь небольшое снижение выдач в апреле по сравнению с мартом.
   При этом количество оформленных потребительских кредитов в октябре по сравнению с августом сократилось незначительно (лишь на 5%). А средний чек продолжает планомерно уменьшаться, показав снижение на 18% к последнему месяцу лета. В октябре средняя сумма займа в банке составила 169,4 тыс. рублей против летних 207 тыс.
   В крупных банках "Известиям" подтвердили тенденцию. В УБРиР сказали, что в сентябре-октябре сократили объемы выдач потребительских кредитов по сравнению с августом примерно в той же степени, которую представило "Скоринг Бюро". Изменения отметили также в ВТБ и ПСБ.
   На рынок необеспеченного потребкредитования в первую очередь повлияло ужесточение регулирования со стороны ЦБ, объяснил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. С 1 сентября Банк России повысил макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам. Это значит, что финансовым организациям придется отчислять более крупную сумму в резервы для высокорисковых ссуд - с полной стоимостью выше 25% годовых, а также выданных заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50% (то есть физлиц, которые направляют на погашение своих обязательств более половины своих доходов).
   Также с 1 октября регулятор вновь ужесточил макропруденциальные лимиты, которые призваны количественно ограничить выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН. В результате банки вынуждены либо сокращать суммы займов, либо отказывать клиентам с высокой долговой нагрузкой, подчеркнул Дмитрий Грицкевич.
   Кроме введенных Банком России регуляторных мер, на показателях выдач сказался также рост ключевой ставки, указали в УБРиР. После почти годовой передышки ЦБ начал поднимать ставку летом - с 7,5% в июле до 15% в октябре.

Ждать ли дальнейшего снижения этого рынка

   Введенные ЦБ ограничения - основной фактор сокращения объемов выдач, подтвердил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Скоринговые процедуры банков стали строже, из-за чего с начала осени значительно растет число отказов в оформлении необеспеченных займов.
   Рост ставок по ссудам вслед за ключевой ставкой также повлиял на спрос и темп выдач, добавил Михаил Полухин. По данным "Финуслуг", средняя ставка по необеспеченным кредитам на 15 ноября составила 26,88%. Самый низкий процент по таким займам предлагает Россельхозбанк (16,16%), а самый высокий - МКБ (42,1%).
   Однако точная ставка по ссуде всегда определяется банком на основе индивидуальной оценки заемщика - его кредитной истории, дохода и других параметров, поясняет финансовый эксперт "Сравни" Максим Глазков. Например, в Сбербанке такой заем готовы выдать под от 15,9 до 34,9% годовых.
Сегмент потребзаймов продолжит сокращаться по мере охлаждения рынка, так как банки ужесточают требования к клиентам и повышают ставки по кредитным продуктам, согласился основатель компании "Союз банков Москвы" Даниил Клешко.
   Участники рынка и сами прогнозируют снижение показателей. До конца года общерыночный спрос на необеспеченные ссуды продолжит сокращаться, ожидают в ВТБ. Также будет уменьшаться средний чек.
   - В ноябре-декабре объемы выдачи необеспеченных кредитов могут несколько снизиться на фоне повышения ключевой ставки до 15%. При этом традиционно более высокий спрос на займы в предновогодний сезон станет поддерживающим фактором, поэтому глубокой просадки этого рынка по итогам 2023-го ждать не стоит, - оценил Дмитрий Грицкевич из ПСБ.
   Охлаждения рынка ждет и регулятор. Новые значения макропруденциальных лимитов сократят объем предоставленных в IV квартале кредитов на 22% относительно того объема, который банки выдали бы, если бы требования не менялись, отмечается в сообщении Банка России, опубликованном в конце августа этого года. "Известия" направили запрос в ЦБ.
   - При этом необеспеченное кредитование для банков привлекательно своей маржинальностью. Игроки с достаточным запасом капитала будут стараться поддерживать динамику выдач, - подчеркнул Михаил Полухин из АКРА.
   Рост долговой нагрузки граждан пока не критичен, но в перспективе может сказаться на качестве портфелей банков, допустил он. Тем временем Банк России установил на I квартал 2024-го еще более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высоким ПДН.

Источник: Известия https://iz.ru/1613996/roza-almakunova/iz-ogranicheniia-sleduet-banki-sokratili-na-chetvert-vydachu-potrebzaimov

04.12.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
25.04.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 25.04.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам"
11.04.2024
11.04.2024 - "Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г."
10.04.2024
10.04.2024 - "Современные риски мировой финансовой системы" Все новости
Новости для банков
24.04.2024
Матрасный интерес: как неимущие смогут открывать социальные вклады
24.04.2024
Построй в сторонке: Минфин готовит особые условия по семейной ипотеке в малых городах
24.04.2024
Clearstream отказался поддержать выкуп заблокированных бумаг у россиян
24.04.2024
Власти продлят требования по возврату валютной выручки до конца года
24.04.2024
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости