Календарь мероприятий


Триллионы прибыли. На ком российские банки заработали такие суммы

   Вопреки санкционному давлению российские банки не просто компенсировали убытки и недополученную за прошлый год прибыль, но и успешно зарабатывают. С начала года их совокупный доход составил 2,9 триллиона рублей. Что обеспечило кредитным организациям такой рывок, разбирался "Прайм".

Основной доход - внутри страны

   Главный итог пребывания российского банковского сектора под санкциями подвел президент Владимир Путин на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным - давление с успехом удается преодолевать. Недоброжелатели не учли, что банк - не просто кубышка, а часть экономики, отметил глава государства.
   Устойчивость сектора эксперты связывает в том числе с переоценкой валютных активов (чем доллар дороже, тем банкам выгоднее) и снижением отчислений в резервы.
   "Банки смогли весьма быстро адаптироваться к санкциям, в том числе благодаря поддержке финсектора и экономики со стороны правительства и Банка России. К тому же санкции не оказали большого влияния на операции банков внутри страны", - рассуждает аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов.
   А ведь именно в России банкиры извлекают свои основные доходы. Сектор традиционно зарабатывает на разнице между ставками, по которым привлекают средства одних людей и дают в долг другим. Проценты по вкладам существенно ниже, чем ставки по кредитам, какой бы ни была ключевая ставка.
   Плюс комиссии за обслуживание и банковские операции, которые постоянно растут. Даже когда вы платите с карты в магазине или кафе, банк получает доход в виде комиссии за эквайринг (посредничество между покупателем и продавцом).
   С учетом отложенного спроса на некоторые продукты еще с прошлого года и льготной ипотеки взрыв прибыли выглядит логично, констатирует финансовый эксперт Алексей Кричевский. Автомобили тоже дорожали - те, кто хотел купить до очередного рывка цен, брали нужные суммы в долг.
   В итоге весь год кредиты граждан росли рекордными темпами. По итогам девяти месяцев общий объем выданных населению и бизнесу ссуд превысил 100 триллионов рублей. "А чем больше заемщиков, которые ежемесячно перечисляют в банк платежи по кредитам, тем выше прибыль", - пояснил основатель "Школы Практического Инвестирования" Федор Сидоров.
   Растет и корпоративное кредитование, правда, не такими быстрыми темпами. Однако объемы у бизнеса гораздо больше, чем у граждан, ставки выше, а займы, как правило, обеспечены высоколиквидными активами. Как ни крути - выгода.

Риск ухода в минус

   Но раздача денег направо и налево в эпоху экономической нестабильности несет главный риск - рост просрочки по кредитам. Пока основная масса заемщиков может своевременно платить по долгам, поэтому влияние кредитного риска на финансовый результат незначительное.
   Вместе с тем, предельная долговая нагрузка у многих уже превышает критические 50%, а в ряде случаев достигает запредельных 80%. На фоне стагнации реальных доходов это вызывает опасения. Именно поэтому регулятор начал охлаждение рынка розничного кредитования через заградительные ставки для рисковых заемщиков.
   Ситуация в экономике по-прежнему не самая простая, в случае каких-то новых сильных экономических, геополитических или иных шоков нельзя исключать существенного роста просрочки по всем продуктам - от кредитных карт и микрозаймов, которыми стали заниматься и банки, до ипотечных кредитов. Если это станет масштабным, финансовая стабильность страны окажется под угрозой.
   Более того, просрочка может расти и не столько со стороны населения, а со стороны корпоративного сектора, считает преподаватель школы бизнеса "Синергия" Даниил Петухов. Это возможно, если госзаказ для каких-то предприятий уменьшится или производство продукции вдруг станет невыгодным.
   "Но такого, чтобы пузырь вдруг оглушительно взорвался, все равно не будет - законодатели страхуются расширениями внесудебных банкротств и запретом на выселение из единственного ипотечного жилья - по нему придется заключать договор реструктуризации", - успокаивает Кричевский.

Дальше - без рекордов

   А вот резкое падение прибыли банков уже в конце этого года весьма вероятно. Из-за повышения ключевой ставки (с лета она выросла вдвое - с 7,5 до 15%) кредиты многим не по карману. За четвертый квартал прибыль банков может составить 300 миллиардов рублей, тем не менее, планка в 3 триллиона рублей по итогам года, скорее всего, будет преодолена. Это станет историческим рекордом.
   В отношении 2024 года эксперты высказывают разные оценки, но в целом уверены - повторение нынешнего рекорда выглядит фантастикой. С одной стороны, рост экономики продолжится, и это поддержит банковский бизнес. С другой - жесткая монетарная политика ЦБ РФ никуда не денется, и ставки сохранятся на довольно высоком - очевидно, двузначном уровне.
   Меры по охлаждению банковской розницы приведут к существенному замедлению кредитования, в связи с чем можно ожидать ослабления динамики доходов банков по основным направлениям деятельности.
   Во-первых, при высокой ключевой ставке вклады становятся выгоднее, и деньги приятнее сберегать, чем тратить. Во-вторых, перевернется ситуация с субсидированием ипотечных кредитов. На льготную ипотеку уже направляется слишком много бюджетных денег, этот процесс будут тормозить, что отразится на доходах.
   По оценке Сидорова, снижение выданных ипотечных кредитов составит до 20% к уровню 2023 года, по автокредитам спад может достичь 30%, по потребительским кредитам - 15%.
   "Кроме того, в следующем году мы, вероятно, уже не увидим больших доходов от валютной переоценки, которые заметно улучшили результат сектора в нынешнем году. В связи с этим банковская прибыль, по нашим предварительным оценкам, заметно снизится в 2024-м, хотя и составит весьма значительные 2-2,2 триллиона рублей" - заключил Додонов из "Финам". Это практически сопоставимо с постковидным 2021 годом - тогда банкам удалось заработать 2,4 триллиона рублей.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/exclusive/20231130/842405135.html

30.11.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
01.02.2024
Внеплановое обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 01.02.2024
28.12.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 28.12.2023
28.12.2023
Обновление тестов ББТ по теме "Налогообложение" от 28.12.2023
28.12.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 28.12.2023
28.12.2023
Обновление раздела ББТ "Операции банка с ценными бумагами" от 28.12.2023 Все новости
Наши мероприятия
10.01.2024
23.01.2024 - Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г.
12.12.2023
21.12.2023 - Семинар "Страховые продукты в банковском бизнесе"
04.12.2023
Итоги конференции "Современные финансы и цифровая экономика" (УМКО-2023)
01.12.2023
Итоги открытой сертификации финансовых специалистов в ноябре 2023 года
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая
01.11.2023
01.11.2023 - Поговорим об открытой сертификации банковских специалистов Все новости
Новости для банков
22.02.2024
Денег не давать: как будет работать закон о самозапрете кредитов
22.02.2024
Долларам пересчитают комиссии: ВС разберется с хранением банками валюты клиентов
22.02.2024
Розничный портфель кредитов банков РФ в январе замедлил рост до 0,7%
22.02.2024
В Госдуме одобрили размер лимита на переводы физлиц без открытия счета
22.02.2024
Отзыв лицензии Киви-банка спровоцировал платежный коллапс в России Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости