Календарь мероприятий


Долги не коротки: средние ставки по потребкредитам достигли 27,6%

   Средний размер полной стоимости кредита к концу первой рабочей недели октября достиг 27,61% годовых. Его уровень увеличился почти на 6 п.п. с начала осени, рассказали "Известиям" в "Финуслугах". На фоне подорожания ссуд банки отметили снижение интереса к необеспеченным займам со стороны россиян в диапазоне 10-30%. Выдачи же просели в коридоре от 17 до 50%. Падение спроса связано с повышением ключевой ставки, а также ужесточением правил выдачи кредитов людям с высокой долговой нагрузкой, отметили эксперты. По их оценкам, снижение объема выдач продолжится.

Ставки вверх

   На фоне повышения ключевой ставки банки увеличили проценты по необеспеченным займам. Средний размер полной стоимости кредита (ПСК) достиг 27,61% на 5 октября. В конце августа он составлял 21,64%, рассказали "Известиям" в "Финуслугах". В расчетах учитываются проценты по ссудам, представленные на официальных сайтах 20 крупнейших кредитных организаций.
   В то же время ставки по потребзаймам достигают и 53%. Например, на сайте финансового маркетплейса "Сравни" у Ренессанс Банка при подаче заявления на оформление кредита указан диапазон от 3,9 до 53,1%, в Банке БЖФ - от 15,49 до 39,99%, а в Альфа Банке - 4,5-29,99%. Кредитные организации предлагают такие условия по ссудам на 500 тыс. рублей на пять лет. По данным "Сравни", к 20 сентября кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 п.п. за месяц.
"Известия" спросили финорганизации о максимальных ставках. В "Ренессансе" подтвердили, что ставка по кредиту наличными начинается от 3,9% годовых. При этом в банках не назвали предельные значения.
   Рост процентов по кредитам уже повлиял на показатели спроса и выдач. В сентябре количество принятых от клиентов заявок сократилось на 30%, отметил директор департамента розничных продаж Новикомбанка Иван Беляев. По его словам, это связано с повышением ключевой ставки и подорожанием ссуд. Некоторые клиенты решили отложить заимствования, ожидая в будущем уменьшения ставки. В результате количество выданных кредитов сократилось вдвое.
   - Мы зафиксировали снижение спроса на потребредиты в сентябре примерно на 10% в сравнении с августом, - сообщили в УБРиР. - Стоит ожидать сокращения количества и объема их выдач по всему рынку.
   Падение спроса на кредиты в пределах 5-10% также зафиксировали в "Открытии". Там связали это с сезонным фактором. В банке отметили, что за последний месяц количество и объемы выдачи потребительских кредитов снизились на 15-17%. Среди основных причин: уменьшение спроса, ужесточение макропруденциальных лимитов и общее повышение стоимости кредитования из-за роста ключевой.
   В ВТБ также подтвердили тенденцию. Там добавили: в сентябре спрос заемщиков сократился по сравнению с "пиковым" августом, когда клиенты стремились оформить кредиты до повышения ставок. В банке ДОМ.РФ тоже отметили охлаждение интереса к потребительскому кредитованию в сентябре по сравнению с последним месяцем лета. Не зафиксировали каких-либо весомых изменений за последнее время в ОТП Банке.
   Центробанк 31 августа установил новые значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным займам на IV квартал этого года. Так, доля кредитов, которые оформляют заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне 50-80%, не должна превышать 30% от общего объема выдач. При этом для займов клиентам с ПДН более 80% лимит сократится с 20 до 5%.

Естественная закономерность

   На показатели спроса и выдач кредитов наличными повлияли два главных фактора, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, первый - это некоторое снижение потребительской активности после реализации сезонных расходов на отпуск и подготовку к школе. Также в августе мог наблюдаться повышенный спрос на ссуды на фоне роста ключевой ставки и ожидания их удорожания, что привело к досрочной реализации части сентябрьского спроса, полагает эксперт.
   По словам финансового эксперта Натальи Жуковой, в ситуации сокращения выдач позитивная сторона в том, что замедлится рост закредитованности граждан. Люди станут больше задумываться, прежде чем взять очередной заем. Негативная сторона заключается в снижении спроса на товары и услуги, что отразится на экономическом развитии.
   Разница ставок по потребительским кредитам с текущим уровнем ключевой сейчас составляет 14,6 п.п., отметили в "Финуслугах". Таким образом, по кредитным продуктам также есть пространство для повышения процентов, считают там. Обычно это происходит с определенным лагом. Кредитный рынок начнет остывать с октября за счет еще большего повышения ставок, добавили в "Финуслугах".

динамика ключевой ставки.jpg
   Сегмент необеспеченного кредитования также будет испытывать некоторое давление из-за новых требований регулятора к показателю долговой нагрузки. Участники рынка начнут снижать количество одобрений, чтобы оставаться в рамках необходимых лимитов, отметили в ОТП Банке.
   Если физлицу всё же необходимо сейчас взять ссуду, то ему следует трезво оценить свои возможности, заранее подумать о способах возврата заимствованных денег и тщательно проанализировать все предложения на рынке, рекомендует финансовый эксперт Наталья Жукова. По ее словам, нужно сравнить все условия, величину переплаты, а также обязательно оформить страховку.
   Согласно данным ЦБ, по состоянию на 1 сентября совокупный долг россиян перед банками составил 31,5 трлн рублей. Только с начала 2023-го этот показатель вырос на 4,1 трлн.

Источник: Известия https://iz.ru/1584884/roza-almakunova/dolgi-ne-korotki-srednie-stavki-po-potrebkreditam-dostigli-276

06.10.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 29.02.2024
29.02.2024
Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" от 29.02.2024 Все новости
Наши мероприятия
26.01.2024
Сертификация банковских специалистов (Дерендяев)
10.01.2024
23.01.2024 - Обзор изменений банковского законодательства за IV кв 2023 г.
12.12.2023
21.12.2023 - Семинар "Страховые продукты в банковском бизнесе"
04.12.2023
Итоги конференции "Современные финансы и цифровая экономика" (УМКО-2023)
01.12.2023
Итоги открытой сертификации финансовых специалистов в ноябре 2023 года
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая Все новости
Новости для банков
01.03.2024
В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье
01.03.2024
В Минфине поддержали внешнеторговые расчеты криптовалютой, добытой в РФ
01.03.2024
Сбережения без права отзыва: Сберегательные сертификаты поддержат удвоенной страховой защитой и повышенной ставкой
01.03.2024
ЦБ перезапустит создание закрытых ПИФов с замороженными активами
01.03.2024
ЦБ рекомендовал банкам снизить деятельность, связанную с цифровой валютой Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости