Календарь мероприятий


Россияне сократили объем наличных на руках впервые за полтора года

Данные ЦБ: объем наличных денег в обращении в сентябре сократился на ?21,6 млрд
В сентябре произошло первое с весны 2022 года сокращение объема наличных денег у населения, не обусловленное сезонностью. Эксперты связывают это с резким ростом ставок по вкладам, но не считают приток денег в банки устойчивым
Объем наличных денег в обращении в сентябре 2023 года сократился на 21,6 млрд руб., следует из статистики ЦБ. Возврат денег в банковскую систему, не обусловленный сезонными факторами, наблюдается впервые с весны 2022 года - тогда в марте, апреле и мае россияне активно пополняли счета и депозиты на фоне резкого роста ключевой ставки. После этого сокращение наличности на руках у населения и бизнеса произошло в январе этого года (74,5 млрд руб.), но такая динамика типична для начала года.
Отток сбережений в наличную форму активизировался весной, писал РБК. По данным ЦБ о денежной массе, всего за январь-август объем наличных денег в обращении (денежный агрегат М0) в России вырос на 1,94 трлн руб. С учетом сентября показатель несколько сократился. Тем не менее за весь 2022 год объем наличных в обращении вырос на 2,24 трлн руб. Рекордный для страны прирост составлял 2,87 трлн руб. в 2020 году.

Новость22.jpg

 

новость23.jpg
Почему отток в наличность остановился
"Люди если не понесли деньги в банки, то хотя бы перестали их выносить", - говорит управляющий директор "Газпромбанк Private Banking" Егор Сусин. По его словам, отток стал замедляться еще в августе, а в сентябре начала формироваться обратная тенденция."Во многом это связано с резким повышением процентных ставок: отток в наличность замедляется из-за увеличения доходности депозитов и роста сберегательной активности населения", - объясняет эксперт.
Банк России перешел к ужесточению денежно-кредитной политики в июле - с тех пор он поднял ключевую ставку трижды и довел ее с 7,5 до 13%. На этом фоне российские банки стали улучшать условия по сберегательным продуктам. По данным ЦБ, за август средства физлиц на счетах и депозитах приросли на 520 млрд руб. (плюс 0,8%), при этом произошел переток остатков с текущих счетов (минус 366 млрд руб.) на депозиты (797 млрд руб.). С июля средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков поднялась почти на 2 процентных пункта, до 9,77%, во второй декаде сентября, следует из статистики регулятора.
Среди факторов, формирующих повышенный спрос на наличность, эксперты называли сезон отпусков и потребность в банкнотах в присоединенных к России регионах. Bloomberg также писал о выплатах участникам специальной военной операции на Украине, которые производились в наличной форме - например, бойцам ЧВК "Вагнер".
"Окончание отпускного сезона тоже повлияло, это один из факторов, который прекратил поддерживать повышенный спрос на наличность. Но он не ключевой - сам по себе он бы не улучшил ситуацию, если бы не рост ставок", - комментирует Сусин. Прочие факторы, по словам эксперта, все еще оказывают влияние на ситуацию, но "не формируют новый дополнительный отток в наличность".
Переток наличности в банковские вклады в сентябре был ожидаем, соглашается управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. Впрочем, он не считает эту тенденцию устойчивой. "Некоторое усиление интенсивности такой конверсии в октябре - ноябре возможно с учетом отложенного эффекта повышения ключевой ставки и допущений ее дальнейшего роста - банки пересматривают ставки по вкладам не мгновенно. Но я не думаю, что ситуация изменится кардинально и что уместно говорить о развороте тенденции", - говорит аналитик.Беликов обращает внимание, что доля текущих счетов в структуре средств физлиц в банках довольно высокая. По статистике ЦБ, на 1 сентября на них приходилось 38,3% всех розничных пассивов.
"Это отражает тот факт, что при текущей инфляции и макроэкономической нестабильности, затрудняющих планирование расходов, сильно снижается мотивация придерживаться сберегательной модели поведения", - заключает аналитик "Эксперт РА".
После повышения ставки ЦБ признаки перехода к сберегательному поведению наметились, но нет однозначного ответа, были ли меры регулятора достаточными, говорит Сусин."Вряд ли мы увидим мощный приток денег в банковскую систему за счет наличности, скорее мы не увидим такого большого оттока. Объем денежной массы существенно вырос, но доля наличных не столь существенна, чтобы формировать этот возврат, как это было в 2022 году при повышении ставок", - констатирует эксперт.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/04/10/2023/651c0ce79a7947161bddd45a

 

04.10.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Противодействие НИИИ/МР" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 31.10.2023
31.10.2023
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 31.10.2023 Все новости
Наши мероприятия
04.12.2023
Итоги конференции "Современные финансы и цифровая экономика" (УМКО-2023)
01.12.2023
Итоги открытой сертификации финансовых специалистов в ноябре 2023 года
29.11.2023
01.12.2023 - IV-я Уральская молодежная конференция (УМКО-2023)
08.11.2023
08.11.2023 - Встреча с иностранным банковским специалистом из Китая
01.11.2023
01.11.2023 - Поговорим об открытой сертификации банковских специалистов
01.11.2023
Приглашение на дискуссию студенческих команд "Цифровой рубль: плюсы и минусы"
01.11.2023
Приглашаем на сертификацию банковских специалистов в ноябре 2023 года Все новости
Новости для банков
07.12.2023
Банк России разработал рекомендации финансовым организациям по учету климатических рисков
07.12.2023
ЦБ зафиксировал ряд недобросовестных сделок, манипулирующих рынком
07.12.2023
3,3 трлн рублей банки и ЦБ не дали похитить мошенникам у россиян за 9 месяцев 2023 года
06.12.2023
Банкам рекомендовано рассчитывать риски мошенничества отдельно по картам, счетам и СБП
06.12.2023
Банки обяжут гарантировать кешбэк за Систему быстрых платежей Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости