Календарь мероприятий


Эксперты подсчитали разницу между ставками по потребкредитам и вкладам

   Средняя максимальная ставка по потребкредитам в крупнейших российских банках сейчас составляет почти 31%, что больше минимально гарантированной ставки по вкладам в 6,2 раза, подсчитало РИА Новости на основании данных с сайтов кредитных организаций; аналитики объяснили агентству такую ситуацию желанием банков поддержать свои процентные доходы и застраховаться от конъюнктурных рисков.

ПОТРЕБЫ УШЛИ В ОТРЫВ

   Средняя максимальная ставка по кредитам наличными в российских системно значимых банках (СЗКО) без учета акций и страховок достигла около 30,9%, что больше ключевой ставки в 4,1 раза или на 23,4 процентного пункта.
   Одновременно минимальная стоимость вкладов находится заметно ниже "ключа": в среднем россияне могут оставить сбережения в крупнейших банках под гарантированные 4,96%, тогда как ключевая ставка сейчас составляет 7,5%. При этом у некоторых банков ставки по "длинным" вкладам заметно выше "коротких" и могут достигать 8%.
   При этом, согласно данным Банка России, разница между средней ставкой по кредитам и вкладам до года составляет 3,57 раза - 19,13% против 5,36% соответственно. А разрыв между стоимостью кредитов и вкладов свыше года в два раза меньше - 1,76 раза (12,45% против 7,06%).
   Эксперты нашли несколько объяснений подобному расхождению в ставках. Во-первых, как объясняет младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Анатолий Перфильев, основные доходы банков - это чистые процентные доходы, которые рассчитываются как разница между полученными процентами по кредитам и расходами по привлечённым средствам. Поэтому банки держут ставки высокими.
   С ним согласен персональный брокер "БКС Мир инвестиций" Никита Гуллер, который считает, что банки вынуждены держать высокими ставки по кредитам для снижения рисков невыплат по ним. Директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова отмечает, что банки в своей кредитной политике стали больше ориентироваться на свою статистику дефолтов, качество обслуживания долга и закладывать в ставку процент, компенсирующий риски кредитора.

СКРОМНАЯ ИПОТЕКА

   В то же время в крупнейших банках максимальная стоимость ипотеки в среднем составляет 12,8%, что больше показателя по вкладам в 2,6 раза. При расчете учитывались жилищные кредиты на 10 миллионов рублей с минимальным первым взносом и с учетом страхования жизни и здоровья, но без дополнительных скидок.
   "Исходя из этой логики, кредитные организации поддерживают ставки по ипотеке на более высоком уровне нежели ключевая ставка", - объясняет Перфильев.
   При этом, согласно данным Банка России, средняя ставка по ипотечным кредитам в стране в феврале находилась на уровне 8,05% (5,21% - на новостройки и 10,1% - остальные). Таким образом, в среднем по рынку разрыв между ипотекой и долгосрочными вкладами составляет лишь 0,99 процентного пункта.
   Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий объясняет более скромный разрыв между ипотекой и вкладами "рыночной конъюнктурой". "С помощью ключевой ставки ЦБ управляет краткосрочными ставками - "ближним концом" кривой бескупонной доходности. А "дальний конец" этой кривой, соответствующий долгосрочным ставкам, ходит сам по себе, как ему заблагорассудится, под влиянием рыночной конъюнктуры", - сказал Осадчий.
   Рынок ОФЗ упоминает и Гуллер, который обращает внимание на то, что доходность дальних выпусков ОФЗ значительно выше текущей ключевой ставки в 7,5%. Например, доходность трехлетних выпусков составляет 9%, а пятилетних - более 10%.
   "Такие ставки по ОФЗ давят на ставки по кредитам, и банки не видят смысла выдавать деньги под более низкие ставки обычным заемщикам. Из-за этого ставки по кредитам находятся существенно выше ключевой ставки", - заключил эксперт.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/banks/20230416/840387073.html

17.04.2023

Обсудить в нашей группе на Facebook
Обсудить новости на нашей странице на VKontakte


Новости ББТ
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Кредитные операции в банке" - от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Сделки и операции банка на фондовом и денежном рынках" от 27.06.2024
27.06.2024
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от 27.06.2024 Все новости
Наши мероприятия
22.04.2024
22.04.2024 - "Осторожно, мошенники!"
19.04.2024
19.04.2024 - "Современное страхование жизни: проблемы и перспективы"
18.04.2024
18.04.2024 - Интернет-Чемпионат по банковскому делу
15.04.2024
15.04.2024 - "Цифровая экосистема исламских финансов"
12.04.2024
12.04.2024 - "От безналичных расчётов к цифровым валютам" Все новости
Новости для банков
09.07.2024
ВНИМАНИЮ КЛИЕНТСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ СЛУЖБ БАНКОВ
16.07.2024
Банки заявили о рисках из-за запуска реестра электронных повесток
16.07.2024
ЦБ предложил ввести переходный период после эксперимента по исламскому банкингу
16.07.2024
ЦБ приостанавливает публикацию статистики внебиржевого валютного рынка
16.07.2024
Пересчитать по номерам: ЦБ и операторы связи нашли новый подход к борьбе с мошенниками Все новости
Новости библиотеки
18.03.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 18.03.2019
12.02.2019
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 12.02.2019 Все новости