Реструктурный сдвиг: кредитные каникулы дадут при снижении дохода на 30%

Кредитные каникулы, планирующиеся с марта по сентябрь 2022 года, предоставят гражданам, официальный доход которых снизился на 30%, а также МСП из специального списка отраслей. Такие детали "Известиям" раскрыли в ЦБ. Перечень сфер бизнеса, которым позволят временно не платить по займам, определит правительство. Банки, в свою очередь, готовы предлагать гражданам собственные программы реструктуризации. В список мер поддержки, которые 4 марта рассмотрит Госдума, также войдут мораторий на плановые проверки для малого бизнеса, новый этап амнистии капиталов и отмена НДС на драгметаллы для граждан.

По стопам пандемии

   Россияне смогут взять кредитные каникулы по займам, выданным до весны 2022 года. Такой законопроект правительство внесло в Госдуму 3 марта для поддержки граждан в период введения санкций против российских компаний и регуляторов. Сейчас рассматривается период действия послаблений до 30 сентября 2022 года, однако кабмин может продлить этот срок, говорится в законопроекте.
   В ЦБ поддерживают инициативу. Она позволит вернуться к антикризисному механизму, который действовал в первый период пандемии, в 2020 году, сообщили "Известиям" в регуляторе. Тогда физлица, столкнувшиеся со снижением своих доходов как минимум на 30%, и субъекты МСП из наиболее пострадавших от пандемии отраслей получили возможность в течение шести месяцев подавать требования об отсрочке платежей по кредитам на срок до полугода. Этот механизм показал свою эффективность: 70-75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть трудности и вернулись в график платежей, при этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов, рассказали в Банке России.
   В регуляторе уточнили: по новому законопроекту критерии для граждан, которые смогут воспользоваться послаблением, останутся прежними, а перечень отраслей для МСП будет адаптирован под текущие условия и может отличаться от "ковидного". Список составят в правительстве. Мера в том числе будет распространяться на индивидуальных предпринимателей и ипотеку, сказано в документе. "Известия" направили запрос в кабмин.
   В банках поддержали введение кредитных каникул для граждан на фоне текущих событий. Собственные программы реструктуризации займов уже действуют в "Сбере", крымском РНКБ, банках "Зенит" и "Хоум Кредит", рассказали их представители. Однако пока нет значительного роста подобных обращений, сообщили в последнем. Помимо участия в госпрограммах в банке "Открытие" дополнительно прорабатывают свои варианты поддержки клиентов. В "Зените" принимать решения о вводе дополнительных возможностей по реструктуризации планируют на основании объема поступающих обращений и изменения экономической обстановки, отметили в банке.
   По статистике, в период распространения коронавируса больше 90% кредитных каникул банки предоставляли по собственным программам, а не по государственным, сообщил "Известиям" глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Он подчеркнул: финорганизации заинтересованы реструктуризовать кредиты, поскольку с точки зрения начисления резервов это выгоднее, чем выводить клиентов в просрочку и взыскивать задолженность.
   В условиях ужесточения санкций введение таких каникул станет логичным продолжением мер поддержки граждан, особенно с невысоким уровнем дохода, согласилась аналитик кредитных рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она отметила: мера позволит избежать массовых дефолтов. При этом реструктуризацией ссуд маскируют реальное качество кредитных портфелей, и после окончания программы возможен отложенный рост плохих кредитов и уровня просрочки в портфелях.

Бизнес по-новому

   Помимо кредитных каникул, внесенные 3 марта в Госдуму законопроекты кабмина предусматривают большой комплекс мер, направленных на смягчение последствий международных ограничений. В числе основных - мораторий на плановые проверки для малого бизнеса, новый этап амнистии капиталов, отмена НДС на драгметаллы для граждан, крупные льготы для IT-сферы, возможность обратного выкупа акций, защита прав россиян, вынужденно прекративших обучение в иностранных вузах. Кроме того, будут значительно расширены полномочия правительства: оно получит право устанавливать социальную доплату к пенсии, особенности установления МРОТа и прожиточного минимума, регулирования цен на жизненно важные препараты, долевого строительства, особый порядок лицензирования лекарств.
   Ранее, в среду, премьер-министр Михаил Мишустин также анонсировал дополнительное финансирование программы льготного кредитования бизнеса под 3% (ФОТ 3.0) в размере 6,2 млрд рублей, субсидирование кредитов аграриев в сумме 5 млрд рублей и продление программы возмещения расходов на использование системы быстрых платежей.
   Госдума рассмотрит пакет законопроектов в пятницу, 4 марта. Источники "Известий" в кабмине сообщили, что правительство планирует принять план поддержки экономики в условиях санкций до конца недели. В него, в частности, войдут меры по смягчению последствий роста инфляции для граждан и рынка.
   Комплекс мер поддержки граждан и бизнеса этим не ограничится - в документ вошли наиболее неотложные инициативы, пояснил "Известиям" глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, реализация документа укладывается в рамки существующих расходов бюджета. При этом планируется, что сдерживание процентных ставок для МСП будет субсидироваться со стороны государства, предположил парламентарий. Эту гипотезу подтвердил собеседник "Известий" в финансово-экономическом блоке правительства.
   - Для этого потребуются дополнительные средства и, соответственно, поправки в бюджет, - уточнил депутат.
   При этом речь не идет о вмешательстве в рыночные процессы, то есть в систему ценообразования, заверил председатель думского  комитета.
   В Минэке, Минфине и Минтруде оперативно не прокомментировали планируемые меры поддержки граждан и бизнеса.

Источник: Известия https://iz.ru/1300123/mariia-kolobova-evgenii-kuznetcov-natalia-ilina/restrukturnyi-sdvig-kreditnye-kanikuly-dadut-pri-snizhenii-dokhoda-na-30

04.03.2022