|
|
 |
|
Календарь мероприятий
|
|
|
|
Член Кредитного Комитета банка. Спецификация профессионального стандарта
- Общие сведения
- Характеристика должности
- Карта знаний по должности
- Источники знаний по должности
1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)
Настоящий ПС разработан для членов Кредитного Комитета банка.
Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Член Кредитного Комитета банка".
Наименование специализации ПС (формулировка специализации в сертификате): "Организация деятельности Кредитного Комитета банка".
2.Характеристика типовой должности
Цель должности:
- Контроль за соблюдением экономических нормативов банка.
- Минимизация банковских рисков при размещении ресурсов.
- Обеспечение максимальной доходности и рентабельности вложений.
- Оптимизация структуры активов банка.
Функциональные (должностные) обязанности:
- Принятие мотивированных решений о размещении ресурсов либо об отказе в совершении сделки на основании предоставленных документов и заключений специалистов Банка.
- Согласование внутренних нормативных документов Банка, определяющих порядок и стандарты осуществления Банком кредитных операций
- Утверждение стандартных форм договоров, соглашений и иных документов, используемых при осуществлении кредитных операций и иных операций, несущих в себе кредитный риск
- Утверждение предложений по формированию и корректировке кредитной политики банка, в том числе по регионам, отраслям, видам кредитных продуктов, срокам кредитных операций и т. д
- Установлении или изменении лимитов кредитного риска
- Внесение изменений в условия одобренных ранее кредитных сделок, а именно:
- продление срока подписания кредитной документации;
- внесение изменений в предварительные условия кредитования, не ведущие к увеличению риска по кредитным операциям;
- уменьшение суммы кредита/лимита выдачи;
- увеличение периода предоставления на срок не более 2 месяцев;
- увеличение процентной ставки и/или взимание дополнительных комиссий;
- замена страховой компании;
- выведение из-под залога части обеспечения в связи с частичным погашением кредита при условии сохранения всех соотношений обеспеченности оставшейся части кредита (задолженности) первоначально принятым условиям;
- изменение состава залога по действующим кредитным операциям;
- предоставление согласия (разрешения) на проведение Заемщиком финансовых операций, связанных с привлечением заемных средств, а также изменение контрольных финансовых коэффициентов, предусмотренных условиями кредитной операции, в тех случаях, если это не связано с ухудшением финансового состояния Заемщика
- Контроль за соблюдением Банком действующего законодательства РФ
- Контроль над ситуациями, способными повлечь нарушение Банком обязательных экономических нормативов
- Регулирование просроченной и сомнительной задолженности
3.Карта знаний ПС по типовой должности
В карту знаний стандарта включены 12 разделов специальных знаний:
- Общие вопросы деятельности Кредитного комитета банка
- Кредитная политика банка
- Виды кредитования и сделок
- Особенности предоставления кредитов отдельным видам заемщиков
- Оценка кредитного риска
- Классификация ссудной задолженности
- Влияние обеспечения на классификацию ссуды
- Формирование РВПС и РВП
- Регулирование резерва по обесцененным ссудам
- Управление кредитным риском
- Установление лимитов кредитных рисков
- Принятие решения о списании безнадежной задолженности
4.Источники по карте знаний
Кодексы РФ
Законы РФ
Документы Банка России
Решения Совета директоров ЦБ
- Решение Совета директоров Банка России от 19.12.2025 "О формировании резервов по отдельным ссудам, требованиям и условным обязательствам кредитного характера"
- Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2025 "О формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, требованиям и условным обязательствам кредитного характера в целях осуществления деятельности заемщиками (контрагентами) на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области"
Положения
- Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
- Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"
-
Положение Банка России от 18.06.2025 N 860-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности"
Инструкции
- Инструкция Банка России от 20.12.2016 N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
- Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
Указания
- Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
- Указание Банка России от 15.05.2018 N 4795-У "О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.05.2018 N 51221)
- Указание Банка России от 23.12.2020 N 5674-У "О порядке направления Банком России требований, предусмотренных частями седьмой и восьмой статьи 72.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", порядке уведомления Банком России о принятии решения об отмене повышенных значений параметров риска и порядке отзыва Банком России разрешения на применение банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки риска"
Письма
- Письмо Банка России от 17.01.2005 N 2-Т "О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении"
- Информационное письмо Банка России от 12.12.2016 N ИН-01-41/88 "Об особенностях классификации ссуд, прочих активов, а также условных обязательств кредитного характера"
- Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5 "О применении нормативного акта Банка России"
- Письмо Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126 "Об оформлении кредитных каникул для мобилизованных и участников СВО"
- Информационное письмо Банка России от 05.06.2023 N ИН-08-23/42 "О подходах к оценке реальности деятельности заемщиков кредитных организаций"
- Письмо Банка России от 22.08.2023 N 46-7-1/2883 "О дате расчета величины среднемесячного платежа"
- Информационное письмо Банка России от 29.03.2024 N ИН-03-23/21 "О подходах к формированию резервов на возможные потери по ипотечным ссудам на цели участия в долевом строительстве"
- Информационное письмо Банка России от 23.05.2025 N ИН-08-23/85 "О реструктуризации задолженности заемщиков"
- Информационное письмо Банка России от 09.06.2025 N ИН-03-35/88 "О рисках распространения практики продажи жилья физическим лицам в рассрочку от застройщика"
- Письмо Банка России от 18.08.2025 N 44-19/5864 "О порядке применения Положения N 758-П и Единого формата"
- Информационное письмо Банка России от 19.12.2025 N ИН-03-23/111 "Об особенностях формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей"
Прочие документы
- Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 "Об установлении ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй"
- Информационное сообщение Росфинмониторинга от 15.09.2023 "О повышении внимания лизинговых компаний к операциям (сделкам), связанным с реализацией программ, предусматривающих бюджетное финансирование"
Интернет-ресурсы РФ
Учебная литература
- Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском.-М.: Новое знание, 2007.-336 с.
- Киреев В.Л. "Банковское дело": учебное пособие- М.:МИИТ.-272с.,2009
и другие документы
|
|
|
|
