Встроенные финансы и BaaS - звездная пара финансовой системы

Синергия взаимодействия встроенных финансов и банковского обслуживания как услуги (BaaS) коренным образом меняет финтех-ландшафт, обеспечивая удобство и доступность.
Это всесторонний обзор и анализ рынка, с акцентом, сделанным на ключевые продукты и игроков экосистемы встроенных финансов и BaaS.
Одной из особенностей встроенных финансов является интеграция финансовых услуг в нефинансовые продукты вследствие цифровой революции и эволюции предпочтений клиентов, делающих выбор в пользу органичного и комплексного обслуживания. И хотя встроенные финансы могут показаться новейшим изобретением рынка, их предшественники вышли на сцену уже довольно давно. Помните магазинные или брендированные кредитные карты, которыми мы пользуемся уже целую вечность? Это были предвестники встроенных финансов в действии. Но что отличает встроенные финансы, так это их способность напрямую интегрировать финансовые процессы и предложения в любую нефинансовую среду посредством интерактивных каналов распространения, известных как API.
Так что же такое встроенные финансы на самом деле?
Они подобны "заряженной" программной платформе, выходящей за рамки стандартных инструментов, которые можно найти в обычных приложениях. Эта волшебная платформа доставляет финансовые услуги прямо к кончикам ваших пальцев, обеспечивая при этом простоту и удобство. Только представьте: пока вы занимаетесь своими повседневными делами, вы можете без какого-либо труда пользоваться банковскими, платежными, кредитными и страховыми услугами - и для этого не надо никуда идти!
В отчете Embedded Finance and BaaS Report 2023 Джефф Тийссен (Jeff Tijssen), партнер-эксперт и глава направления финансовых технологий компании Bain & Company, определяет встроенные финансы как нефинансовую программную платформу, предоставляющую сопутствующие финансовые услуги с одновременным получением некоторой доли экономического владения. Это позволяет платформам предлагать банковские, платежные, кредитные и страховые услуги в контексте повседневной жизни. Появление встроенных финансов знаменует собой начало новой эры, характеризующейся передовыми методами взаимодействия клиентов с финансовыми учреждениями. И хотя традиционные банки все еще играют для нас важную роль в решении финансовых вопросов, встроенные финансы, как внезапный порыв ветра, вносят сумятицу в привычный уклад вещей. Они меняют правила игры и в корне меняют наши способы взаимодействия с финансовыми учреждениями. Клиентов все больше привлекает удобство доступа к платежным, кредитным и страховым услугам, органично вплетенным в платформы, которыми они пользуются повседневно.
Банковское обслуживание как услуга (BaaS):
? BaaS представляет собой краеугольный инфраструктурный слой, обеспечивающий на выходе работоспособность различных встроенных финансовых предложений на стороне клиента.
? Данный сервис выполняет функцию фундамента, предоставляя исключительно надежную инфраструктуру, способствующую процветанию динамически-инновационных встроенных финансовых предложений.
? BaaS выступает в роли соединительной ткани, позволяя различным участникам финансовой индустрии органично взаимодействовать друг с другом и совместно пользоваться сервисами, создавая бесконечные возможности для созидательного творчества и сотрудничества.
Встроенные финансы:
? После появления встроенных финансов потребительский опыт превращается во что-то поистине необычное.
? Они обеспечивают доставку финансовых услуг непосредственно к конечному пользователю, органично интегрируя их в используемые им приложения и платформы.
? Такой синтез BaaS и встроенных финансов радикально меняет сложившийся status quo, предлагая ранее невиданную степень удобства и доступности услуг.
Заключение
Встроенные финансы, являясь результатом цифровой революции, знаменуют собой инновационные перемены в финансовой среде, преобразуя предпочтения потребителей. За счет интеграции финансовых услуг в нефинансовые продукты встроенные финансы доставляют банковские, платежные, кредитные и страховые услуги на расстояние вытянутой руки, упрощая и обогащая повседневный опыт пользователей.
И хотя концепция встроенных финансов может показаться новым явлением, их корни берут начало в более ранних манифестациях, таких как магазинные или брендированные кредитные карты. Однако отличительной особенностью встроенных финансов является способность органично интегрировать финансовые процессы в любую нефинансовую среду посредством интерактивных каналов распространения, известных как API.
Банковское обслуживание как услуга (BaaS) в этих взаимоотношениях играют основополагающую роль. BaaS служит базовой инфраструктурой, обеспечивающей процветание динамически-инновационных встроенных финансовых предложений. Данный сервис выступает в роли соединительной ткани, создавая благоприятные условия для сотрудничества и взаимодействия между различными участниками финансовой индустрии.
Синтез BaaS и встроенных финансов открывает ранее невиданные возможности для созидательного творчества и эволюции финтех-отрасли. Благодаря этому для потребителей настал удобный момент отказаться от громоздкой инфраструктуры, что приближает нас к эпохе удобства и доступности, которые невозможно было вообразить ранее.
Встроенные финансы и BaaS, хотя и различаются по своим функциям, вместе дают компаниям возможность предлагать клиентам органичные финансовые услуги, не превращаясь при этом в традиционные банки. Используя эту мощную комбинацию, компании могут раскрыть истинный потенциал финансовых инноваций и создать восхитительный опыт для своих пользователей. По мере дальнейшего развития финансовой среды встроенные финансы и BaaS, несомненно, останутся в авангарде формирования будущего финансовых технологий.
Источник: ПЛАС-журнал: https://plusworld.ru/articles/57313/

16.10.2023