Календарь мероприятий



Специалист по кредитованию. Спецификация профессионального стандарта

  1. Общие сведения
  2. Характеристика должности
  3. Карта знаний по должности
  4. Источники знаний по должности

1.Общие сведения о профессиональном стандарте (ПС)

Настоящий ПС разработан для молодых специалистов, принимаемых на должности специалистов по кредитованию.

Типовая банковская должность, для которой разработан настоящий ПС: "Специалист по кредитованию".

Наименование специализации ПС?(формулировка специализации в сертификате): "Кредитные операции".

Стандарт может быть также применён:

  • К студентам, изучающих кредитные операции;
  • К специалистам по кредитованию с малым опытом работы;

2.Характеристика типовой должности

Цель должности: Оказание услуг по предоставлению кредитов.

Функциональные (должностные) обязанности:

  • Консультирование? потенциальных клиентов, желающими получить кредит, информирование? их о требованиях, предъявляемых Банком к потенциальным заемщикам, и условиях предоставления и погашения кредитов;
  • Осуществление? правовой экспертизы учредительных и иных документов, представляемых в Банк юридическими лицами и индивидуальными? предпринимателями;
  • Осуществление? идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона? ? 115-ФЗ;
  • Формирование кредитного досье клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • Осуществление анализа финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
  • Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
  • Отслеживание? и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита;
  • Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде,? расчет резерва на возможные потери по ссуде? и резерва на возможные потери;
  • Мониторинг? качества обслуживания долга? и сроков погашения кредита;
  • Осуществление систематического анализа финансового состояния заемщика, согласно внутренним нормативным документам;
  • Подготовка необходимых документов, для принятия решения уполномоченным органом,?? в случае осуществления списания безнадежной??? задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.
  • Идентификация заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Прием и проверка необходимых документов заемщика, поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Проведение оценки платежеспособности потенциального заемщика/ поручителя и прочих лиц, задействованных в процессе кредитования;
  • Направление запросов (при необходимости) соответствующим профильным подразделениям банка с целью получения заключений о возможности предоставления кредита;
  • Оценка уровня кредитного риска по ссуде;
  • При необходимости, вынесение вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение органа
  • уполномоченного принимать такие решения;
  • Оформление и контроль подписания кредитных документов;
  • Формирование и передача в бухгалтерское подразделение распоряжений на проведение операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов физическим лицам, постановкой на учет обеспечения по кредитам;
  • В?пределах своей компетенции осуществляет реализацию требований, установленных федеральным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.Карта знаний ПС по типовой должности

В карту знаний стандарта включены 16 разделов специальных знаний.

  1. Нормативные документы по кредитованию
  2. Кредитный договор
  3. Виды кредитования
  4. Оценка финансового состояния заемщика
  5. Кредитование юридических лиц
  6. Кредитование физических лиц
  7. Кредиты Банка России и межбанковские кредиты
  8. Обеспечение исполнения обязательств
  9. Залог
  10. Кредитные риски, классификация ссуд
  11. Резервы на возможные потери по ссудам (РВПС)
  12. Портфель однородных ссуд
  13. Гашение ссудной задолженности
  14. Списание нереальной к взысканию задолженности
  15. Кредитные истории
  16. Учет кредитных операций

4.Источники по карте знаний

Кодексы РФ

Гражданский Кодекс РФ

Налоговый кодекс РФ

Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.02 г. N 138-ФЗ

Законы РФ

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Федеральный Закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)"

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Документы Банка России

Приказы

Приказ Банка России от 14.02.2008 N ОД-101 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"

Положения

Положение Банка России от 04.08.2003 N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"

Положение Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"

Положение Банка России от 20.03. 2006?N?283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"

Положение Банка России от 12.11.2007 N?312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами"

Положение Банка России от 30.11.2010 N 362-П "Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом"

Положение Банка России от 16.07.2012 N 385-П "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"

Положение Банка России от 22.12.2014 N 446-П "Положение о порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций"

Инструкции

Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков"

Указания

Указание Банка России от 22.06.2005 N?1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами оффшорных зон"

Указание Банка России от 17.11.2011 N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются организациями (депозитариями)"

Указание Банка России от 23.04.2014 N 3239-У "О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям"

Письма

Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т "О типичных банковских рисках"

Письмо Банка России от 29.12.2012 N 192-Т "О Методических рекомендациях по реализации подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков"

Документы МНС РФ, Минфина РФ, Казначейства

Приказы

Приказ Минфина РФ от 02.07.2010 N 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций"

Документы ВАС РФ, ВС РФ, Конституционного суда, Минюста, ГАК РФ

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 4.11.02 г. N 70 "О применении арбитражными судами статей 140 и 317 ГК РФ "

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N 146 " Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"

Прочие нормативные документы

Федеральные стандарты оценки

Экономическая литература

Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. И. Бариленко, С. И. Кузнецов, Л. К. Плотникова, О. В. Иванова; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В. И. Бариленко. - М.: КНОРУС, 2005.

Критерии определения внутреннего кредитного рейтинга предприятий / Е. Ананькина, Н. Майорова. Институт экономики города. Москва. http://www.urbaneconomics.ru/publications.php?folder_id=128&mat_id=140

Финансы предприятий: менеджмент и анализ / Шеремет А.Д., Ионова А.Ф. - М.: ИНФРА-М, 2004.



Новости для банков
20.09.2017
Центробанк принял решение предоставить Бинбанку средства для поддержания ликвидности
20.09.2017
В 2022 году в мире будет обращаться 17 млрд платежных карт
20.09.2017
Как развитие цифровых платежей и чрезвычайные ситуации способствуют спросу на наличные?  Все новости
Новости ББТ
18.09.2017
Обновление раздела ББТ "Кассовые операции в банке" от 18.09.2017
28.08.2017
Обновление раздела ББТ "Противодействие легализации" от 18.09.2017
01.08.2017
Обновлены критерии системной и социальной значимости платежной системы
25.07.2017
Обновление раздела ББТ "Банковские риски" от18.09.2017
25.07.2017
Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" от 18.09.2017 Все новости
Новости библиотеки
22.08.2017
Очередное обновление Электронной Библиотеки Банка от 22.08.2017
17.07.2017
Обновление Электронной Библиотеки Банка от 17.07.2017 Все новости